Cuando los propietarios necesitan acceder al capital que han aportado a sus viviendas, a veces confunden una segunda hipoteca con una refinanciación.
Ambas le permiten acceder a su capital, pero cada una tiene una finalidad diferente y unas condiciones distintas.
¿Qué contiene este artículo?
Comprender estas diferencias puede ayudarle a elegir la herramienta financiera adecuada para sus objetivos futuros.
En este artículo, queremos ir más allá de la pregunta "¿Es un segunda hipoteca lo mismo que refinanciar", y responder a la mejor pregunta: "¿Qué es mejor para usted?" entre la segunda hipoteca y la refinanciación.
¿Qué es una segunda hipoteca?
Lo más importante que hay que entender sobre una segunda hipoteca es que se trata de una hipoteca adicional e independiente. préstamo contra el patrimonio inmobiliario. Su hipoteca principal sigue vigente.
Las segundas hipotecas están disponibles de dos maneras:
- Préstamos con garantía hipotecaria (o HELOAN): Proporcionan una suma global de dinero con un tipo de interés fijo y pagos mensuales predecibles.
- Líneas de crédito hipotecario (o HELOC): Considérelos como una línea de crédito renovable con un tipo de interés variable, que le permite pedir prestado según lo necesite.
Las segundas hipotecas están garantizadas por su vivienda, lo que significa que su propiedad es la garantía.
Suelen utilizarse para gastos importantes, como reformas de la vivienda, consolidación de deudas o gastos de educación.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Qué es la refinanciación?
La principal diferencia entre refinanciación y contratar una segunda hipoteca es que la refinanciación sustituye la primera hipoteca por un nuevo préstamo.
Los propietarios suelen hacer esto para:
- Conseguir un tipo de interés más bajo
- Modificar el plazo (o la duración) del préstamo
- Acceder al efectivo desde su patrimonio de la vivienda
Existen dos tipos principales de refinanciación:
- Refinanciación a tipo y plazo: Este tipo sustituye su hipoteca actual por una nueva con mejores condiciones o un tipo de interés más bajo.
- Refinanciamiento con desembolso de efectivo: Este tipo le permite pedir prestado más de lo que debe en su hipoteca actual y recibir la diferencia en efectivo.
Refinanciación cancela la hipoteca original y la sustituye por un nuevo préstamo, que puede tener condiciones, tipos de interés o importes diferentes.
Segunda hipoteca frente a refinanciación
Aunque tanto las segundas hipotecas como la refinanciación permiten aproveche el patrimonio de su viviendaPero difieren en varios aspectos fundamentales:
| Característica | Segunda hipoteca | Refinanciación |
| Propósito | Acceda al capital sin sustituir su hipoteca principal | Sustituya su hipoteca actual por un nuevo préstamo hipotecario |
| Estructura | Préstamo adicional junto a su hipoteca principal | Nuevo préstamo que cancela la hipoteca original |
| Tipos de interés | Fijo (con HELOAN) o variable (con HELOC) | Fijo o variable, en función del nuevo préstamo |
| Costos de cierre | Normalmente más bajo que la refinanciación | A menudo más elevado debido a la sustitución de préstamos |
| Mejor para | Préstamos de menor cuantía o para necesidades específicas | Garantizar mejores condiciones o acceder a mayores fondos propios |
Una vez que comprenda las diferencias, verá qué opción se ajusta a sus objetivos financieros.
Cuándo elegir una segunda hipoteca
Una segunda hipoteca suele ser la mejor opción en los siguientes casos:
- Quieres mantener tu hipoteca principal: Si tiene un tipo de interés bajo en su hipoteca actual y no quiere perderlo, una segunda hipoteca le da acceso a su capital sin necesidad de refinanciar.
- Usted necesitan fondos para un fin específico: segundas hipotecas son ideales para gastos puntuales como mejoras en el hogar, facturas médicas o gastos de educación.
- Desea reducir los costes de cierre: Las segundas hipotecas suelen tener costes iniciales más bajos que la refinanciación.
- Necesitas flexibilidad: Los HELOC, en particular, ofrecen flexibilidad para pedir prestado según se necesite, lo que los hace ideales para gastos corrientes.
Cuándo elegir la refinanciación
La refinanciación suele ser la mejor opción en las siguientes situaciones:
- Quieres un tipo de interés más bajo: La refinanciación puede ser el camino a seguir si el mercado ha mejorado y desea asegurarse los nuevos tipos más bajos y reducir sus pagos mensuales.
- Desea modificar el plazo de su préstamo: La refinanciación le permite pasar de una hipoteca a 30 años a otra a 15 años (o viceversa) para ajustarse mejor a sus objetivos financieros.
- Necesitas una gran cantidad de dinero en efectivo: A refinanciación en efectivo le permite acceder a una parte significativa del capital inmobiliario de su vivienda en un pago único.
- Quiere consolidar deudas: La refinanciación se utiliza a menudo para pagar intereses elevados. deuda consolidándola en una hipoteca.
Cómo puede ayudarle Compass Mortgage a acceder al capital de su vivienda
Todos los miembros del equipo de Compass Mortgage entienden que elegir entre una segunda hipoteca y una refinanciación puede ser todo un reto.
Hemos ayudado a miles de prestatarios y sabemos cómo encontrar las soluciones a su situación financiera.
He aquí cómo podemos ayudarle:
- Consejos de expertos: Le explicaremos los pros y los contras de cada opción y le ayudaremos a determinar cuál se adapta mejor a sus objetivos.
- Tarifas competitivas: Compass Mortgage se enorgullece de ofrecer algunos de los tipos y condiciones más competitivos del sector.
- Servicio personalizado: Adaptamos nuestras recomendaciones a sus necesidades y circunstancias particulares.
- Proceso simplificado: Desde la aprobación de su solicitud y más allá, hacemos que el proceso sea lo más sencillo y libre de estrés posible.
Tanto si está considerando una segunda hipoteca como una refinanciación, en Compass Mortgage conocemos las soluciones que necesitan nuestros clientes y los mejores caminos a seguir.
Refinanciación frente a segundas hipotecas: lo esencial
¿Es lo mismo una segunda hipoteca que una refinanciación? No, y lo importante son las diferencias.
Ambos pueden darle acceso al capital de su vivienda, pero tienen objetivos diferentes y condiciones distintas.
Como préstamo adicional, una segunda hipoteca le permite mantener su hipoteca principal. La refinanciación, en cambio, sustituye la hipoteca existente por una nueva.
El mejor camino depende de sus objetivos financieros, de si busca flexibilidad, menores costes o mejores condiciones.
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