¿Sabías que los préstamos hipotecarios tienen límites en cuanto al importe que puedes pedir prestado?
Es posible que los límites de los préstamos hipotecarios más habituales no se ajusten a lo que usted necesita en el mercado actual.
¿Qué contiene este artículo?
Si le ocurre esto, es posible que tenga que solicitar un préstamo no conforme, como un préstamo jumbo, para poder permitirse la vivienda que desea.
Echemos un vistazo a los límites de préstamo actuales, cómo saber cuándo puede necesitar un préstamo jumbo y cómo conseguir que le aprueben un préstamo de mayor importe.
¿Qué son los límites de los préstamos hipotecarios?
Los préstamos hipotecarios más populares del mercado, incluidos préstamos convencionales y los préstamos FHA, se conocen como préstamos conformes.
Los préstamos conformes no pueden superar el importe máximo de préstamo establecido por el Gobierno.
Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), el importe máximo del préstamo para préstamos convencionales conformes en la mayoría de los condados del país es de $647.200. En los condados de alto coste, el límite puede llegar a $970.800.
Los préstamos no conformes no están tan estandarizados, y los límites varían según el prestamista.
Si se encuentra en una zona con precios de vivienda elevados o si puede permitirse una vivienda más cara, necesitará un préstamo que se adapte a estas necesidades.
Como ya se ha mencionado, un ejemplo de préstamo no conforme con importes más elevados es el préstamo jumbo.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Qué es un préstamo jumbo?
Los préstamos Jumbo se utilizan para adquirir viviendas que superan los límites establecidos para los préstamos conformes.
A diferencia de los préstamos conformes, las hipotecas jumbo no conformes no están garantizadas por las instituciones con respaldo federal Fannie Mae y Freddie Mac.
Si bien los préstamos no conformes permiten a los prestatarios adquirir un importe mayor, también significan que estos préstamos se consideran más arriesgados para los prestamistas e implican requisitos más estrictos.
Para el prestatario adecuado, los requisitos de crédito y endeudamiento más estrictos no serán un problema, porque el importe del préstamo más elevado merece la pena.
Si no está seguro de poder cumplir los requisitos para obtener un préstamo de mayor importe, le ofrecemos algunos consejos para ayudarle a conseguir la mejor situación financiera posible.
¿Qué puede hacer si necesita que le aprueben un préstamo de mayor importe?
Si está considerando la posibilidad de obtener un préstamo jumbo, le resultará útil analizar su situación financiera actual y asegurarse de que se encuentra en la mejor situación posible.
Mejorar su puntuación crediticia y saldar sus deudas puede ayudarle a optar a un préstamo de mayor importe y a un tipo de interés más ventajoso.
Aunque los tipos de interés de los préstamos jumbo son competitivos con los tipos convencionales, tener una puntuación crediticia más alta ayuda a los prestatarios a optar al mejor tipo de interés posible con cualquier tipo de préstamo.
Veamos cómo puede afinar sus finanzas para obtener la aprobación para un préstamo jumbo.
Pagar tarjetas de crédito u otros préstamos
Saldar la deuda de su tarjeta de crédito u otro préstamo contribuye tanto a su ratio deuda-ingresos (DTI) como a su puntuación crediticia.
Su DTI compara sus ingresos brutos mensuales con los pagos mensuales de sus deudas. Se presenta en forma de porcentaje.
Por ejemplo, si tus ingresos brutos mensuales son $8.000 y tu deuda mensual equivale a $3.000, tu DTI es 38%.
Un DTI de 43% se considera el porcentaje más alto que muchos prestamistas permiten para optar a una hipoteca; pero si buscas un préstamo jumbo, deberías aspirar a un DTI de 36% o menos.
En el ejemplo que proporcionamos, el prestatario puede alcanzar un DTI de 35% reduciendo sus pagos mensuales de deuda a $2.800 al mes.
Calcule su DTI para determinar cuánta deuda mensual debe eliminar antes de solicitar un préstamo jumbo.
Recuerde que puede solicitar la preaprobación en cualquier momento.
La preaprobación puede darle una idea de dónde se encuentra financieramente al revelar para qué califica, de modo que pueda trabajar para alcanzar sus metas.
Aumente su puntuación crediticia
Una puntuación crediticia excelente le dará acceso a mejores tipos de interés y le ayudará a optar a un préstamo jumbo.
Los préstamos conformes, como los de la FHA, suelen permitir puntuaciones crediticias de hasta 580 puntos. Los prestamistas que ofrecen préstamos jumbo querrán ver una puntuación de crédito de al menos 700, pero cuanto más alta, mejor.
Puede consultar su informe crediticio gratuitamente una vez al año. Descargue su informe para evaluar su historial crediticio y ver qué es lo que más está afectando a su puntuación.
La mejor forma de mejorar su puntuación es reducir los saldos de sus tarjetas de crédito y asegurarse de que realiza todos los pagos mensuales puntualmente.
Aumentar el importe del pago inicial
En la mayoría de las hipotecas, lo ideal es un pago inicial de al menos 20%.
Los pagos iniciales de 20% eliminan la necesidad de pagar el seguro hipotecario privado (PMI).
Cuando se trata de préstamos jumbo, una cantidad de pago inicial de 20% o superior es útil porque disminuirá su saldo hipotecario total y demostrará a los prestamistas que tiene los fondos para permitirse este tipo de préstamo.
Considera la posibilidad de añadir un coprestatario
Dos ingresos pueden ayudarle a reunir más fácilmente los requisitos para un préstamo jumbo.
Tanto usted como su cónyuge, pareja de hecho, familiar o amigo íntimo pueden solicitar un préstamo jumbo, aumentando así sus probabilidades de aprobación.
El nombre de un coprestatario también figurará en el título y será igualmente responsable de la devolución del préstamo hipotecario.
Solicite una preaprobación para determinar cuánto puede pagar por una vivienda
El primer paso en el proceso de compra de una vivienda es solicitar la preaprobación a un prestamista hipotecario de confianza.
No todos los prestamistas ofrecen préstamos jumbo, pero Compass Mortgage hace. Con nuestro equipo, puede esperar un proceso de préstamo sencillo y personalizado con prestamistas que le tratarán como de la familia.
Nos comprometemos a ser su socio y defensor en cada paso del proceso de préstamo, para asegurarnos de que obtiene el préstamo más asequible para su vivienda.
Solicitar ahora para una preaprobación o, mejor aún, pregunte por Get Committed®, un programa exclusivo de Compass Mortgage que le ofrece la oportunidad de recibir un compromiso de préstamo que fija el tipo de interés incluso antes de encontrar la propiedad que desea comprar.
Un compromiso de préstamo tiene esencialmente el poder de una oferta en efectivo, mostrando al vendedor que está totalmente aprobado financieramente y que su acuerdo no es probable que se caiga.
Si usted está listo para seguir adelante con su préstamo jumbo, aplicar o póngase en contacto con nuestro equipo con cualquier pregunta o duda que tenga sobre el proceso hipotecario.
Esperamos poder ayudarle a financiar la casa de sus sueños.
Foto por Kindel Media