Construir una casa nueva desde cero es la forma ideal de conseguir el espacio personalizado de sus sueños. 

Sin embargo, para que el proceso sea lo más eficaz y rentable posible, tendrá que elegir la opción de préstamo adecuada.

Por lo general, los prestatarios deben obtener la aprobación para un préstamo de construcción, construir su casa y luego conseguir una hipoteca permanente para pagar la vivienda.

En Compass Mortgage, simplificamos el proceso ofreciendo a nuestros clientes una opción de préstamo de construcción a permanente con cierre único. Esto significa que sólo tiene que pasar por un cierre únicolo que reduce sus costes totales y simplifica el proceso.

Veamos cómo funciona un préstamo para la construcción de cierre único y qué debe hacer para cumplir los requisitos.

¿Qué es un préstamo de construcción de cierre único?

A préstamo de construcción de cierre único combina el préstamo de construcción que necesita para construir la casa y la el préstamo permanente que necesita para hacer frente a los pagos mensuales de capital e intereses.

Los préstamos para la construcción son préstamos a corto plazo que cubren los costes de construcción de una vivienda, entre otros:

• Terreno
• Planes
• Permisos
• Tasas
• Materiales
• Trabajo

El prestatario debe solicitar el préstamo y presentar toda la documentación requerida, como planos, datos financieros y plazos. A continuación, puede utilizar los fondos aprobados para completar el proyecto. Pero una vez finalizado el proyecto, deberá pagar la vivienda en su totalidad o conseguir una financiación permanente.

Un préstamo de construcción de cierre único es un préstamo combinado de construcción y permanente, lo que significa que reúne los requisitos para ambos al inicio del proyecto y sólo tiene un único cierre.

Una vez finalizado el periodo de construcción, el préstamo se convierte en una hipoteca tradicional permanente con un plazo fijo.

¿Cuál es la alternativa a un préstamo de cierre único?

Sin la opción de cierre único, el prestatario debe obtener la aprobación para un préstamo de construcción, completar el proyecto y entonces buscar financiación permanente.

El préstamo para la construcción no se convierte en una hipoteca permanente, por lo que, una vez finalizada la construcción, el prestatario debe poder optar a una hipoteca tradicional y sufragar los gastos y comisiones de otro cierre.

Los pasos y costes adicionales hacen que el proceso sea más difícil para los prestatarios; y si su situación financiera ha cambiado a lo largo del proceso de construcción, es posible que no puedan optar a una hipoteca.

Gastos de cierre puede oscilar entre el 3 y el 6% del coste total. Si tiene que cerrar dos veces - una vez en el préstamo para la construcción y otra en el préstamo permanente: ¡pagará el doble de ese porcentaje!

Dependiendo del importe total del préstamo, esto puede suponer miles de dólares.

¿Cuáles son las ventajas de un préstamo para la construcción de cierre único?

Un préstamo de construcción a permanente se traduce en un transacción y un cerrando.

Echemos un vistazo a las ventajas de un préstamo para la construcción de cierre único:

• Combina un préstamo para la construcción y un préstamo permanente
• El prestatario no tiene que volver a cumplir los requisitos al finalizar la construcción
• Cierre único, lo que significa menores costes totales

Ahora, echemos un vistazo a algunos beneficios que se incluyen en el programa de Compass Mortgage "Construya y Ahorre: 2 Préstamos - 1 Cierre" de Compass Mortgage:

• Hipoteca a tipo fijo a 30 años una vez finalizada la construcción
• Ponga tan poco como 5% en préstamos convencionales y 3.5% en FHA
• 0% abajo cuando se combina con un préstamo VA
• Incluye viviendas ocupadas por sus propietarios y segundas residencias

Lo esencial: Los préstamos para la construcción de cierre único permiten a los prestatarios reducir sus costes totales y fijar su tarifa antes incluso de que se construya la casa.

¿Cómo puedo obtener un préstamo de cierre único?

Los requisitos para obtener un préstamo de construcción de cierre único varían según el prestamista, pero los prestatarios deben tener una buena puntuación crediticia y un plan de construcción detallado.

Compass Mortgage exige que los prestatarios cumplan los siguientes requisitos:

• Puntuación crediticia mínima de 680 para un préstamo convencional, o de 660 para la FHA, VA o USDA.
• Importes de préstamo de $175.000 a $726.200
• El constructor debe estar autorizado

Para asegurarse de que cumple los requisitos para obtener un préstamo para la construcción de cierre único, tenga en cuenta los siguientes consejos para prepararse:

• Ahorrar para el pago inicial
• Baja tu ratio deuda-ingresos (DTI)
• Encontrar un constructor autorizado
• Elaborar un plan de construcción detallado
• Reúna toda la documentación del préstamo, incluidos los recibos de sueldo y los documentos fiscales.
• Obtenga la preaprobación

La preaprobación es el primer paso en cualquier proceso de préstamo, pero es especialmente importante en el caso de los préstamos para la construcción. 

El proceso le permitirá ver exactamente cuánto puede pedir prestado y qué opción de préstamo es la más adecuada para usted.

No todos los prestamistas ofrecen préstamos de construcción a vivienda permanente. Tendrás que trabajar en estrecha colaboración con un prestamista de confianza.

No sólo puede ser pre-aprobado con Compass Mortgage hoy, sino que puede obtener un préstamo totalmente suscrito. de préstamoantes incluso de empezar a buscar casa. También le ayudaremos a explorar todas sus opciones de préstamo.

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En el mercado actual, fijar el tipo de interés es fundamental para garantizar un proceso de préstamo fluido de principio a fin.

Con la exclusiva Get Committed® programa, puede Fije su tipo de interés incluso antes de encontrar la propiedad que desea comprar.

Get Committed® es más que una preaprobación estándar. Proporciona una totalmente suscrito compromiso de préstamo que guía a los prestatarios a través de la mayoría de los pasos en el proceso de préstamo, potencialmente antes de encontrar la casa que desea comprar . 

Esto significa que usted tiene un compromiso de préstamo antes incluso de hacer una oferta por una vivienda, lo que proporciona mayor confianza y tranquilidad a cualquier posible vendedor al que haga una oferta.

Una preaprobación estándar no significa que tenga asegurado un préstamo, pero Get Committed® sí. 

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Esperamos poder ayudarle a construir la casa de sus sueños con nuestro préstamo de construcción de cierre único.

Foto por Anete Lusina