Si desea comprar una vivienda, los tipos hipotecarios influirán en gran medida en el momento en que decida comprar y en el prestamista que elija para financiar su compra. El tipo hipotecario (en otras palabras, el interés ) no sólo afecta a la cantidad de intereses que pagará a lo largo de la vida del préstamo, sino que también puede influir en la cantidad que se le apruebe para financiar, así como en la asequibilidad de la vivienda en general.
¿Cómo se determinan los tipos hipotecarios? ¿Por qué cambian?
¿Quién determina el tipo de mi hipoteca?
Su prestamista hipotecario determinará si le aprueban un préstamo y en qué condiciones, pero el mercado secundario desempeña un papel importante en la fluctuación de los tipos. El mercado secundario es donde se compran y venden las hipotecas.
Los inversores hipotecarios, como Fannie Mae y Freddie Mac, compran préstamos a los prestamistas hipotecarios y los venden a Wall Street, fondos de inversión y otros inversores financieros que luego los negocian como valores y bonos. Las acciones de estos inversores en el mercado secundario determinan colectivamente el tipo de interés de préstamos como el suyo.
¿Qué influye en los tipos hipotecarios?
La Fed
La Fed -la Reserva Federal- es la autoridad bancaria central de Estados Unidos y desempeña un papel clave en la economía en general. Si sigue cualquier tipo de noticia económica, sabrá que la Fed reacciona ante los efectos económicos causados por la inflación, la recesión, la deflación o el crecimiento de la economía. Una de las principales preocupaciones de la Fed es estabilizar los precios en todos los sectores de la economía, y una de las formas en que se persigue la estabilización es ajustando la oferta de dinero que circula en la economía. Los cambios en la oferta monetaria tienen como consecuencia variaciones en los tipos de interés. Una mayor oferta monetaria, por ejemplo, suele ser señal de tipos de interés más bajos.
Inflación
La inflación se produce cuando hay una tendencia al alza de los precios que disminuye el poder adquisitivo. Como la inflación provoca un excedente de dólares y una disminución de los beneficios, los prestamistas deben aumentar los tipos de interés para preservar sus rendimientos.
Crecimiento económico
Entre los indicios de una mejora de la economía se incluyen unos ingresos más elevados, un aumento de la inversión y un repunte general del gasto de los consumidores. Cuando la economía mejora, suele haber una mayor demanda de hipotecas y una menor oferta de préstamos. Como resultado, los tipos hipotecarios suben. Sin embargo, en una economía a la baja, es menos probable que los consumidores busquen una hipoteca, con lo que disminuye la demanda, aumenta la oferta y suelen bajar los tipos de interés.
Su tipo hipotecario personal
Si bien es cierto que el Gobierno, el mercado inmobiliario, la economía nacional y la bolsa influyen en la subida y bajada de los tipos hipotecarios, hay factores personales que hacen que los tipos de interés varíen de un prestatario a otro. Entre esas variables se encuentran el importe del pago inicial de una vivienda, la puntuación crediticia del prestatario y los puntos adquiridos por éste.
Si está interesado en conocer las condiciones actuales de los tipos hipotecarios, póngase en contacto con uno de nuestros agentes de Compass Mortgage agentes de crédito. Si desea más información sobre la compra y financiación de viviendas, descargue nuestro manual gratuito, Hipotecas 101un gran recurso para quienes compran una vivienda por primera vez o repiten.