Publicado el 08/07/2015

¿Hay ideas falsas sobre hipotecas que le impiden comprar una casa?

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La mayoría de los consumidores desean ser propietarios de una vivienda, según una nueva encuesta de Wells Fargo, pero sus ideas erróneas sobre lo que es necesario para obtener financiación para una vivienda pueden estar impidiéndoles comprar.

Imagen cortesía de Stuart Miles en FreeDigitalPhotos.net

Mientras que 72% de los consumidores están de acuerdo en que ahora es un buen momento para comprar una casa, los nuevos datos de la segunda encuesta "Cómo Estados Unidos ve la propiedad de vivienda" mostró que los consumidores sobreestiman la puntuación de crédito y los requisitos de pago inicial para hacer realmente una compra de vivienda, así como poco conocimiento de los programas de préstamos disponibles y los factores en la financiación de la vivienda como la deuda actual.

Conceptos erróneos sobre la puntuación de crédito

Dos tercios de los estadounidenses encuestados creen que necesitan una puntuación crediticia muy buena para comprar una casa, y el 45% piensa que una puntuación crediticia "buena" es superior a 780. En el mundo hipotecario, una puntuación superior a 780 se considera "excelente" o "de alto nivel", mientras que las puntuaciones superiores a 660 se consideran "buen" crédito. Casi un tercio de los consumidores no está seguro de cuál es la puntuación crediticia necesaria para obtener una hipoteca.

La verdad sobre el crédito y la compra de vivienda: Aunque una puntuación crediticia alta indica que usted es un prestatario responsable y probablemente le conseguirá un tipo de interés más bajo, los requisitos de puntuación crediticia vienen dictados por el tipo de préstamo al que usted puede optar. Por ejemplo, todos los préstamos hipotecarios entregados a Fannie Mae exigen una puntuación mínima de 620. Actualmente, Compass Mortgage tiene la capacidad de financiar préstamos FHA con puntuaciones de crédito tan bajas como 580. Para más información sobre qué puntuación de crédito se necesita para comprar una casa, pulse aquí.

Conceptos erróneos sobre el pago inicial

La friolera de 36% de los consumidores sigue creyendo que es necesario un pago inicial de 20% para comprar una vivienda.

La verdad sobre los pagos iniciales: Mientras que un pago inicial 20% solía ser el status quo, hay un montón de programas de préstamos que permiten a los prestatarios elegibles para poner poco o ningún dinero. Por ejemplo, VA y USDA Los préstamos del Desarrollo Rural ofrecen una financiación del 100%. Otros programas de préstamos de bajo pago inicial incluyen FHA, convencional, MyCommunityMortgage®, y FirstHomeIllinois de IHDA.

Algunos de estos programas permiten incluso que los fondos para el pago inicial procedan de un familiar o de una subvención de un programa de ayuda al pago inicial de la administración estatal o local. El 20% de los consumidores cree que los fondos de regalo para el pago inicial no pueden proceder de familiares.

Conceptos erróneos sobre las opciones de préstamo

El estudio demostró que el conocimiento de los consumidores tipos de hipotecas disminuyeron con respecto a 2014. Se pidió a los encuestados que seleccionaran todos los tipos de hipotecas de los que habían oído hablar y casi todos los tipos de hipotecas enumerados fueron reconocidos por menos consumidores, entre 2% y 17% menos.

La verdad sobre las opciones de préstamo: Compass Mortgage cuenta con un completo arsenal de tipos de hipotecas, que van desde préstamos para compradores de primera vivienda y préstamos respaldados por el gobierno hasta programas de préstamos para la mejora de la vivienda, la construcción, jumbo y específicos de cada estado.

Conceptos erróneos sobre la deuda

Cuando se les pidió que identificaran los factores que son o podrían ser su mayor obstáculo para la compra de una vivienda, el 13% de los encuestados eligió su deuda actual. Entre los encuestados, 69% dijeron que tenían deudas de tarjetas de crédito, 45% dijeron que préstamos estudiantiles, 44% dijeron que préstamos para automóviles, y 26% seleccionaron otras deudas.

La verdad sobre la deuda y la compra de vivienda: La deuda actual puede afectar a la cantidad que un comprador de vivienda puede permitirse en términos de precio de compra y pago de la hipoteca. La mayoría de los prestamistas recomiendan que el pago de la hipoteca, incluidos capital, intereses, impuestos y seguro (PITI), sea inferior al 28% de los ingresos brutos mensuales.

Los prestamistas también analizarán su ratio deuda-ingresos, que incluye sus obligaciones mensuales como pagos mínimos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, pensión alimenticia, manutención de los hijos y préstamos para coches, junto con su PITI. Los prestamistas se fijan en que su ratio deuda-ingresos sea igual o inferior al 36% de sus ingresos brutos mensuales.

En general, el crédito, el pago inicial, las opciones de préstamo y la deuda se consideran factores en el proceso hipotecario, pero muchos compradores potenciales simplemente están mal informados sobre lo que se necesita para comprar una casa. Si usted está interesado en comprar una casa en un futuro próximo, póngase en contacto con uno de nuestros agentes de crédito o haga clic a continuación para obtener una preaprobación.

Si desea más información sobre la compra de vivienda y la financiación en general, descargue nuestro Hipotecas 101, una fuente tremenda de información para el comprador de vivienda por primera vez.

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