¿Sabía usted que incluso antes de empezar a buscar una casa para comprar, usted puede obtener una pre-aprobación para un préstamo?
Muchos prestatarios comienzan la búsqueda de vivienda antes de solicitan un préstamo. Pero si primero obtiene la preaprobación, puede ponerse por delante de la competencia compradora.
¿Qué contiene este artículo?
¿Quiere llegar aún más lejos? Compass Mortgage ofrece Get Committed®, un programa exclusivo que conduce a una hipoteca de préstamoque tiene el mismo poder para los vendedores que una oferta en efectivo.
Siga leyendo para conocer la diferencia entre la preaprobación estándar y la Get Committed®además de los pormenores del proceso de compromiso del préstamo.
¿Qué es Get Committed®?
Get Committed® es un compromiso hipotecario que confirma que un prestatario está totalmente aprobado para un préstamo.
No todos los prestamistas ofrecen a los prestatarios un compromiso hipotecario una vez que han sido preaprobados. La mayoría de las entidades solo ofrecen preaprobaciones estándar.
Un compromiso hipotecario Get Committed® de Compass Mortgage es mucho más que una preaprobación estándar: significa que puede decirle con confianza al vendedor que está totalmente aprobado financieramente. Las únicas condiciones que quedan por cumplir son las de la propiedad que desea comprar.
Una pre-aprobación estándar no ofrece este nivel de confianza a los vendedores, porque no es raro que un acuerdo fracase si el comprador sólo tiene la aprobación provisional de un préstamo.
Recibirá su compromiso hipotecario después de completar los requisitos de Compass Mortgage para Get Committed®.
Esto significa que ha ido mucho más lejos que una mera aprobación previa con un agente de préstamos y que ha presentado toda la documentación necesaria para el préstamo, aparte de la tasación.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Recibiré un compromiso hipotecario por escrito?
Su oficial de préstamos emitirá su compromiso hipotecario en forma de carta.
La carta de compromiso suele incluir el importe del préstamo, tipo de préstamo y condiciones, la confirmación de la aprobación y las fechas de vencimiento del bloqueo del tipo de interés y del compromiso.
La carta demuestra a los vendedores que tiene la financiación asegurada y que puede cerrar y comprar la vivienda en un plazo rápido.
Armado con una carta de compromiso hipotecario, su oferta destacará sobre las preaprobaciones estándar porque la carta demuestra que dispone del dinero para realizar la compra.
Compromiso de hipoteca frente a preaprobación: ¿Necesito una carta de preaprobación si tengo un compromiso hipotecario?
Tienes que solicitar un préstamo y complete el proceso de solicitud para obtener una preaprobación o un compromiso hipotecario.
Algunos profesionales hipotecarios utilizan los términos pre-aprobación y la compromiso de hipoteca indistintamente, pero no significan lo mismo.
Una preaprobación estándar suele ser un condicional compromiso, que no tiene el mismo peso que un firme compromiso de hipoteca.
La preaprobación estándar depende de varias condiciones restantes, centradas principalmente en la situación financiera y los requisitos del prestatario.
En cambio, un compromiso hipotecario Get Committed® ha cumplido la mayoría de las condiciones y puede afirmar con seguridad que el prestamista le prestará el dinero.
Get Committed® es lo más cerca que puede estar de la aprobación final con la eliminación de todos los pasos restantes, salvo unos pocos, como una tasación actualizada de la vivienda que desea comprar. Tener este compromiso, sin embargo, elimina la necesidad de una pre-aprobación por separado.
¿Cuánto tarda un compromiso hipotecario?
El tiempo que se tarda en pasar por el proceso de preaprobación y compromiso del préstamo depende en gran medida de la disponibilidad, entrega puntual y exactitud de los documentos necesarios que le solicite su gestor de préstamos.
Para que el proceso sea lo más fluido y rápido posible, asegúrese de que entiende exactamente lo que el gestor de préstamos necesita de usted y, a continuación, entréguele los documentos lo antes posible.
Los requisitos generales incluyen:
- Buena puntuación crediticia
- Documentación sobre ingresos
- Verificación e historial de empleo
- Importe del anticipo
- Ratio deuda-ingresos (DTI) según las condiciones de su préstamo
Su prestamista verificará toda su documentación, realizará una comprobación completa de su crédito y calculará su DTI.
Si necesitan más documentación, se pondrán en contacto con usted. Responda lo antes posible para evitar retrasos.
Una vez preaprobado, se lo confirmaremos. Si has dado los pasos adicionales necesarios para un compromiso de préstamo y cumples los requisitos, también te lo confirmaremos.
Get Committed® es un programa exclusivo ofrecido por Compass Mortgage que permite a los prestatarios realizar la mayoría de los pasos del proceso de préstamo para obtener un compromiso hipotecario. antes de incluso hacen una oferta por una casa.
Con Get Committed®, puede resolver cualquier requisito financiero antes de llegar al proceso de cierre, acortando así el plazo de cierre a tan solo 15 días.
¿Qué ocurre después de obtener el compromiso hipotecario?
Una vez que tenga a mano su carta de compromiso hipotecario Get Committed®, su agente inmobiliario podrá incluirla en cualquier ofertas a domicilio que haces.
Es posible que haya oído que la preaprobación hipotecaria ayuda a que su oferta de vivienda destaque sobre las demás.
Una hipoteca de préstamo pondrá su oferta por encima de las que sólo tienen una pre-aprobación, porque va un paso más allá para demostrar al vendedor que usted está lo más cerca posible de la aprobación y puede cerrar más rápido.
La oferta más atractiva para un vendedor suele ser una oferta en efectivo, porque el comprador tiene el dinero en mano y ni siquiera necesita un préstamo.
Los compromisos hipotecarios también compiten con las ofertas en efectivo, porque demuestran al vendedor que usted dispone del dinero necesario. ahora mismo para realizar la compra.
Compromiso de hipoteca frente a autorización de cierre: ¿Cuál es la diferencia?
Un compromiso hipotecario es un paso positivo hacia el cierre, pero no equivale a una aprobación total.
Antes de que su prestamista pueda autorizarle el cierre, tendrá que confirmar que se han cumplido satisfactoriamente todas las condiciones, incluida la tasación de inmuebles y toda la documentación financiera.
Además, hay varios obstáculos que pueden surgir antes del día del cierre, ya sea que tenga una oferta en efectivo, una carta de pre-aprobación o cualquier cosa intermedia.
Por ejemplo, un comprador que ofrezca dinero en efectivo podría tener una emergencia que requiera una cantidad significativa de fondos, o un prestatario podría hacer una compra grande que afecte a la cantidad de su pago inicial.
Los profesionales hipotecarios señalan esta lista de errores que hay que evitar entre la preaprobación y el cierre porque pueden afectar a su aprobación final:
- Solicitar un nuevo crédito o pedir otro préstamo
- Cambiar de trabajo
- Hacer grandes compras
- Atrasos en los pagos
- Cambiar de cuenta bancaria
- Depósitos o reintegros bancarios importantes
La posibilidad de estos cambios financieros significa que su prestamista no va a autorizarle a cerrar hasta que reevalúe su situación una vez más antes del cierre. El colapso de una compra debido a uno o más de estos cambios es una posibilidad mayor con la preaprobación que con un compromiso de préstamo.
Si algo ha cambiado significativamente, es posible que no reciba la aprobación final, y tendría que volver a pasar por el proceso basándose en su situación financiera actualizada.
Si no hay cambios, puede pasar al cierre.
¿Cómo obtengo un compromiso hipotecario Get Committed®?
El primer paso para obtener un compromiso hipotecario es aplicar con uno de nuestros experimentados agentes de préstamos en Compass Mortgage.
Get Committed® proporciona un compromiso hipotecario totalmente suscrito y bloquea su tipo de interés incluso antes de que encuentre la propiedad que desea comprar.
Un compromiso hipotecario Get Committed® tiene el poder de una oferta en efectivo, lo que demuestra al vendedor que está totalmente aprobado financieramente y que no es probable que su acuerdo fracase.
Recuerde que, con las preaprobaciones estándar, aún no ha obtenido un préstamo.
Con el programa Get Committed® de Compass Mortgage, realizará la mayoría de los pasos del proceso de préstamo para obtener un compromiso de préstamo incluso antes de hacer una oferta por una vivienda.
Solicitar hoy con Compass Mortgage para que podamos discutir las opciones de préstamo disponibles para usted. Nuestro equipo le trata como familia y promete estar con usted en cada paso.
Foto por RODNAE Productions