Hipoteca 101: ¿Cómo se determinan los tipos hipotecarios?
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Matriz
Una gran parte del momento en que decida comprar y del prestamista con el que decida financiarse dependerá probablemente de cómo estén los tipos hipotecarios. El tipo de interés hipotecario no solo afecta a la cantidad de intereses que pagará a lo largo de la vida de la hipoteca, sino que también puede influir en la cantidad que se le apruebe para financiar, así como en la asequibilidad de la propiedad de la vivienda en general.
¿Cómo se determinan los tipos hipotecarios? ¿Y por qué cambian?
¿Quién determina el tipo de mi hipoteca?
Su prestamista hipotecario determinará si le aprueban un préstamo y en qué condiciones, pero los tipos de interés hipotecarios vienen determinados en gran medida por el mercado secundario. Este mercado secundario es donde se compran y venden las hipotecas.
Los inversores hipotecarios, como Fannie Mae y Freddie Mac, compran préstamos a los prestamistas hipotecarios y los venden a Wall Street, fondos de inversión y otros inversores financieros que los negocian como valores y bonos. Las acciones de estos inversores financieros del mercado secundario determinan colectivamente el tipo de interés de su préstamo.
¿Qué influye en los tipos hipotecarios?
La Fed
La Reserva Federal, también conocida como "la Fed", es la autoridad bancaria central de Estados Unidos y un factor influyente clave en la economía. La Fed reacciona a los acontecimientos económicos causados por la inflación, la recesión, la deflación y el crecimiento económico para estabilizar los precios. Los tipos de interés dependen de que la Fed ajuste la oferta de dinero que circula en la economía; a más oferta de dinero, menos tipos de interés.
Inflación
La inflación se produce cuando hay una tendencia al alza de los precios que disminuye el poder adquisitivo. Como la inflación provoca un excedente de dólares y una disminución de los beneficios, los prestamistas deben subir los tipos para preservar su rentabilidad.
Crecimiento económico
Los indicios de una mejora de la economía incluyen un aumento de los ingresos, un incremento de las inversiones y una afluencia general del gasto de los consumidores. Cuando la economía mejora, suele haber una mayor demanda de hipotecas y una disminución de la oferta de fondos para préstamos, lo que hace subir los tipos hipotecarios. En una economía a la baja, es menos probable que los consumidores busquen una hipoteca, lo que reduce la demanda, aumenta la oferta y presiona a la baja los tipos de interés.
Su tipo hipotecario personal
Aunque el gobierno, el mercado inmobiliario, la economía y la bolsa hacen que los tipos hipotecarios suban y bajen, hay factores personales que harán que los tipos de interés varíen de un prestatario a otro. Esto incluye la cantidad del pago inicial, la puntuación de crédito y los puntos adquiridos por el prestatario.
Si está interesado en saber dónde se encuentran actualmente los tipos hipotecarios, póngase en contacto con uno de nuestros agentes de crédito. Para obtener más información sobre la compra y financiación de viviendas, descargue nuestro Manual gratuito Hipoteca 101un gran recurso para quienes compran una vivienda por primera vez o repiten.
