A estas alturas, probablemente ya conozca la lista de cosas que debe y no debe hacer antes de solicitar una hipoteca. También hay ciertas acciones relacionadas con su crédito, sus finanzas y su empleo que pueden afectar a su puntuación crediticia y que deben esperar hasta que después de cierre de su hipoteca. Evite cometer los siguientes siete errores entre la solicitud y el cierre para mantener su préstamo en el buen camino.
Renunciar o cambiar de trabajo
Su situación laboral se verifica durante la tramitación del préstamo y se revisará de nuevo antes del cierre. Un componente crítico para determinar cuánto puede pedir prestado son sus ingresos (y los de cualquier coprestatario), y el empleo suele tener un impacto significativo en los ingresos. Si espera que su empleo cambie en algún momento antes o durante el proceso de préstamo, comuníqueselo a su prestamista hipotecario para evitar sorpresas.
Cambio de retribución salarial o por horas a retribución por comisiones
El ratio deuda-ingresos (DTI) también forma parte de la determinación de la asequibilidad de la compra de una vivienda, junto con la consideración de otras deudas. Si percibe unos ingresos estables y predecibles, calcular su DTI es relativamente sencillo. Sin embargo, los prestatarios que reciben salarios basados en comisiones a menudo necesitan proporcionar un amplio historial de sus ingresos para crear un media de los ingresos por comisiones a lo largo del tiempo.
Abrir una nueva tarjeta de crédito
La solicitud de una nueva tarjeta de crédito dará lugar a una consulta en su informe de crédito y podría reducir su puntuación crediticia. Si la puntuación crediticia baja, el tipo de interés que reciba de su prestamista podría verse afectado negativamente si el tipo no estaba ya bloqueado. Peor aún, una reducción de su puntuación crediticia podría te deja completamente fuera del rango de calificación.
Olvidarse de pagar las facturas
Cualquier pago atrasado aparecerá en su informe de crédito, y el resultado podría devastar su cierre. Dado que el historial de pagos representa aproximadamente un tercio de la puntuación crediticia de una persona, un solo pago atrasado de treinta días podría recortar entre 60 y 100 puntos de su puntuación crediticia. Este es uno de los "patos en fila" financieros que debe tener.
Con la aprobación en la mano para comprar una casa, es un buen momento para comprar algunos muebles con la tarjeta de crédito, ¿verdad? ¡Incorrecto! Hacer una compra importante con cualquier tipo de crédito afectará a su DTI y, en consecuencia, a su puntuación crediticia. Hable con su prestamista o gestor de préstamos antes de acumular grandes saldos en una tarjeta de crédito antes del cierre.
Pagar facturas vencidas
Durante la fase de preaprobación o de compromiso del préstamo, es habitual que el prestamista solicite un informe crediticio a las agencias de crédito nacionales. Si tiene alguna deuda impagada o vencida que haya sido entregada a una agencia de cobros, su prestamista se asegurará de que usted tenga conocimiento de ello.
Sin embargo, antes de efectuar cualquier pago, espere a recibir el visto bueno de su prestamista. Esto se debe a que el pago de una factura antigua que haya ido a cobro supone una discrepancia en su crédito actual y puede dar lugar a una reducción significativa de su puntuación crediticia. Durante el proceso de suscripción, es muy probable que cualquier factura en cobro se convierta en una condición que debe resolverse antes del cierre.
Hacer ingresos aleatorios e indocumentados en su cuenta bancaria
Durante la fase de verificación del proceso de préstamo, el prestamista solicitará los extractos bancarios de los últimos sesenta días. Los suscriptores volverán a examinar sus activos actuales y sus registros bancarios antes del cierre. Si hubiera algún depósito inusual, tendrá que explicarlo y aportar documentación sobre el origen de los fondos adicionales.
Si no está seguro de tomar una decisión final que pueda afectar a su préstamo hipotecario, hable con su banco Compass oficial de préstamos de inmediato para evitar cualquier contratiempo antes del cierre. Para más información sobre la compra y financiación de viviendas, descárgate nuestro manual gratuito, Hipotecas 101.