¿Sabe que cuando los prestamistas hipotecarios solicitan revisar su informe de crédito, la solicitud se registra en su informe de crédito como una consulta "dura" y que las consultas duras suelen afectar a su puntuación de crédito? 

Preguntar por su puntuación crediticia es una parte habitual del proceso de solicitud de un préstamo. 

En Compass Mortgage, entendemos cómo todo el proceso de compra de una vivienda-especialmente la obtención de una hipoteca- puede ser una experiencia estresante. Por eso Compass recomienda ahora las consultas de crédito "suaves", pero ¿en qué le benefician? 

Explicaremos qué es una consulta de crédito blanda, por qué abogamos por las consultas blandas y cómo pueden ser ventajosas para usted, el prestatario. 

Siga leyendo mientras exploramos las ventajas con más detalle y explicamos cómo la nueva solicitud de crédito blanda de Compass puede ayudar a que el proceso de obtención de préstamos sea más accesible y transparente.

¿Qué es una consulta de crédito blanda?

A consulta de crédito blandaLa verificación de crédito blanda, también conocida como soft pull o soft credit check, es un tipo de verificación de crédito que no afecta a la puntuación crediticia del prestatario. 

Las consultas de crédito blandas proporcionan a los prestamistas una instantánea del historial crediticio de un prestatario sin afectar a su puntuación de crédito. 

¿Qué es una consulta de crédito dura y por qué es importante para los prestamistas?

La fase de preaprobación hipotecaria del proceso de préstamo le da una idea de cuánto puede permitirse para que pueda buscar casas dentro de su presupuesto. 

Los futuros compradores de vivienda deben facilitar su número de la Seguridad Social para ser preaprobados. El prestamista utilizará su número de la Seguridad Social para realizar una comprobación crediticia y verificar sus ingresos e información laboral. Esto se denomina hard credit inquiry. 

Los prestamistas utilizan este proceso para determinar su historial crediticio, la frecuencia con la que paga sus deudas y facturas a tiempo y si sus informes crediticios contienen alguna información negativa. 

También quieren saber cuántas líneas de crédito tiene abiertas y cuánto tiempo lleva utilizando el crédito de forma responsable. Estos elementos ayudan a los acreedores a determinar si le conceden un nuevo crédito o más, o en nuestro caso, un préstamo hipotecario. 

Las solicitudes de crédito difíciles pueden afectar a su puntuación

Estas consultas "duras" pueden afectar negativamente a la puntuación crediticia del prestatario, especialmente si se producen con frecuencia. 

El número de cuentas de crédito que tenga es sólo un fracción de su puntuación de crédito. 

Es improbable que una sola consulta difícil afecte a su puntuación crediticia de forma significativa (por ejemplo, si sólo solicita una tarjeta de crédito o un préstamo), pero varias consultas de distintos prestamistas a veces pueden restar hasta cinco puntos a su crédito. 

Otros efectos de una investigación dura incluyen: 

• Las comprobaciones de crédito permanecen en su historial crediticio durante dos años, aunque sólo afectan a su puntuación de crédito durante 12 meses.
• Alguien con un historial de crédito corto y pocas cuentas puede verse sustancialmente más afectado por las comprobaciones de crédito que alguien con un historial largo y varias experiencias crediticias.
• Muchas comprobaciones duras de crédito en un período corto demuestran un mayor riesgo crediticio para un prestamista que comprueba su informe de crédito, ya que puede parecer que está intentando obtener rápidamente mucho crédito.
• Si su puntuación crediticia disminuye, es posible que pague más en intereses a lo largo del préstamo debido al aumento de los tipos de interés.

En cambio, las consultas de crédito blandas no afectan a la puntuación crediticia del prestatario. Esto significa que los prestatarios pueden buscar préstamos y comparar ofertas sin preocuparse por dañar su crédito. 

Por qué es importante para los prestatarios una investigación de crédito blanda

A diferencia de las comprobaciones de crédito duras, que pueden tener un impacto negativo en su puntuación de crédito, las comprobaciones de crédito blandas no afectan a su puntuación de crédito. Esto significa que puede consultar su informe de crédito o permitir que un prestamista le precalifique para un préstamo sin preocuparse por el posible impacto negativo en su crédito.

Además, comprobando regularmente su propio informe de crédito con una verificación de crédito blanda, puede asegurarse de que toda la información es exacta y está actualizada. Si detecta algún error, puede tomar medidas para corregirlo antes de que cause problemas.

Si realiza un seguimiento de sus cuentas de crédito y saldos y de cualquier cambio en su puntuación crediticia, podrá gestionar su crédito de forma más eficaz y tomar decisiones informadas sobre préstamos y gastos.

Supervisar regularmente su informe crediticio con comprobaciones suaves de crédito también puede ayudarle a detectar cualquier actividad no autorizada en sus cuentas de crédito. A continuación, puede tomar medidas para evitar el robo de identidad y minimizar cualquier daño que pueda producirse.

Compass Mortgage se complace en ayudar a los prestatarios con consultas suaves

En Compass Mortgage, ahora nos complace poder preaprobar a los prestatarios sin dañar sus puntuaciones mediante el uso de comprobaciones de crédito blandas. Los prestatarios pueden buscar préstamos y comparar ofertas sin preocuparse por dañar sus puntuaciones de crédito con múltiples consultas duras.

Compass Mortgage se compromete a dar prioridad al bienestar financiero de nuestros prestatarios. 

Entendemos la importancia de la transparencia y de tomar decisiones financieras con conocimiento de causa, y las consultas de crédito blandas nos ayudan a lograr este objetivo.

Nos comprometemos a ofrecer a nuestros clientes la mejor experiencia crediticia posible y esperamos poder ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. Por eso también ofrecemos el Get Committed® un compromiso de préstamo totalmente suscrito que fija su tipo de interés. Este compromiso de préstamo tiene el poder de una oferta en efectivo porque usted está completamente aprobado financieramente.

Comprométase® con Compass Mortgage hoy mismo para disfrutar de una mejor experiencia hipotecaria.

Foto por PNW Production