En el competitivo mercado inmobiliario actual, encontrar la casa adecuada puede ser todo un reto. A veces, incluso cuando encuentras la casa adecuada, no consigues la oferta ganadora para asegurar la compra.
Mientras el mercado de la vivienda es escaso, también lo son los materiales de construcción para empezar nuevas casas. A pesar de este reto en la cadena de suministro, muchos optan por tener su casa de ensueño construida en lugar de comprar en el mercado existente.
¿Qué contiene este artículo?
Sin embargo, para construir una casa nueva, es necesario que se apruebe un préstamo hipotecario para la construcción. Se está preguntando cuáles son los pormenores de un préstamo para la construcción de una vivienda frente a la adquisición de una hipoteca tradicional?
Aunque ambos son préstamos a pedir un préstamo para comprar una casaLos préstamos hipotecarios para la construcción son muy diferentes de los préstamos hipotecarios tradicionales.
Obtengamos más información sobre cómo conseguir un préstamo para la construcción de una nueva vivienda.
¿Qué es un préstamo para la construcción?
Entonces, ¿en qué se diferencia un préstamo para la construcción de una hipoteca tradicional para una vivienda existente? Cuando se compra una casa existente con una hipoteca tradicional, el importe del préstamo es el coste de la casa, más posiblemente algunos gastos de cierre incluidos. Se trata de un préstamo a largo plazo por el importe preestablecido de la vivienda existente tal como está.
Sin embargo, un préstamo para la construcción no sólo cubre la casa. Cubre los costes asociados a la construcción y el pago de una casa nueva. Esto puede incluir no solo los materiales de construcción, sino también el pago a los contratistas, la compra del terreno y la realización de las inspecciones necesarias.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cómo funcionan los préstamos para la construcción?
Cuando se adquiere una vivienda existente, la casa sirve de garantía para el prestamista, pero con un préstamo para la construcción no se dispone de la misma garantía.
Por esta razón, a menudo tipos hipotecarios de los préstamos para la construcción tienen tipos de interés variables, y a menudo los tipos son más altos que los de una hipoteca tradicional porque el prestamista corre más riesgos. Los prestamistas también suelen exigir un pago inicial mayor con este tipo de préstamo.
El prestamista exige un calendario de construcción, planos detallados, información sobre el contratista y un presupuesto realista antes de aprobar un préstamo para la construcción.
El prestamista esperará que se cumpla el calendario establecido en el acuerdo y que se respete el presupuesto previsto.
Una vez terminada la vivienda y realizadas las inspecciones, el préstamo para la construcción se cancela o se convierte en una hipoteca tradicional.
¿Qué cubre un préstamo para la construcción?
Los préstamos para la construcción son muy específicos en cuanto a lo que pueden cubrir. Sólo pueden incluir lo necesario para construir una casa. Esto podría incluir:
- Compra del terreno para la obra
- Costes de diseño
- Planos arquitectónicos
- Licencias de obras
- Materiales de construcción
- Mano de obra de la construcción
- Gastos de cierre
- Permisos
- Gastos de inspección
Normalmente, el préstamo para la construcción tendrá reservas incorporadas por si el proyecto se sale del presupuesto y para cubrir los costes de los intereses durante la vida del préstamo.
Tipos de préstamos para la construcción
Si está pensando en construir una casa, existen varios tipos de préstamos para la construcción. En función de su situación y sus necesidades, puede elegir el préstamo para la construcción que más le convenga.
Veamos más de cerca los distintos tipos de préstamos para la construcción.
Préstamo para la construcción
Un préstamo sólo para construcción cubre el coste de la construcción. El prestatario sería responsable de pagar el saldo del préstamo una vez finalizada la nueva construcción.
Los fondos de este tipo de préstamo se distribuyen en función del grado de avance del proyecto. El prestatario paga los intereses durante la vida del préstamo.
Una vez finalizada la construcción, el prestatario necesitaría una nueva hipoteca para pagar el préstamo destinado únicamente a la construcción.
Préstamo de construcción a vivienda
En un préstamo de construcción a permanente, el prestatario tiene un préstamo de construcción mientras se construye la casa. Una vez terminada, el prestamista empezará a convertir el préstamo para la construcción en una hipoteca.
Lo bueno del préstamo de construcción a permanente para el prestatario es que sólo paga los gastos de cierre una vez, en lugar de un préstamo de construcción y luego otra vez en una hipoteca tradicional.
Préstamo Renovación
Si ya es propietario de una vivienda, pero desea hacer reformas importantes, puede obtener un tipo de préstamo para la construcción denominado préstamo para reformas.
Hay muchas opciones disponibles una vez que se es propietario de una vivienda, por lo que conviene hacer los deberes. Es posible que refinanciar la vivienda e incluir los costes de renovación, obtenga una línea de crédito con garantía hipotecaria o un préstamo con garantía hipotecaria.
Préstamo propietario-constructor
Se trata de una opción poco utilizada en los préstamos para la construcción. En un préstamo de propietario-constructor, el prestatario también actúa como constructor realizando las obras de la casa.
La mayoría de los prestamistas no aprobarán este tipo de préstamo a menos que el prestatario sea también un constructor autorizado.
Préstamo final
El préstamo final es un término crediticio que se refiere al préstamo que tiene el prestatario una vez que el préstamo para la construcción se ha convertido en una hipoteca tradicional.
El préstamo final es el préstamo que pagarías a largo plazo, en comparación con el préstamo de construcción que se paga mientras la construcción está en marcha.
Pasos para solicitar un préstamo para la construcción
En algunos aspectos, la obtención de un préstamo para la construcción es similar a la de una hipoteca normal. El prestamista tendrá en cuenta aspectos como el pago inicial, la puntuación crediticia y la capacidad para hacer frente a la hipoteca.
Sin embargo, es más complicado conseguir un préstamo para la construcción. El prestamista querrá que usted asegure un constructor con licencia, y usted tendrá que proporcionar la documentación.
El prestamista querrá ver las referencias y credenciales del constructor. También querrán copias de su licencia y seguro comercial. Tendrá que proporcionar precios y planos detallados de la casa que se está construyendo.
Al igual que en una hipoteca tradicional, puede solicitar una preaprobación. Esto le ayudará a saber con qué presupuesto contar a la hora de tomar decisiones sobre la nueva construcción.
Lo que debe saber sobre los préstamos hipotecarios para la construcción
Construir una casa nueva puede ser una perspectiva emocionante. Tendrá que tomar decisiones importantes para poder optar a préstamos hipotecarios para la construcción.
Utilice nuestra calculadora de préstamos hipotecarios para la construcción para saber a cuánto podría optar si desea construir una casa nueva con un préstamo para la construcción.
Póngase en contacto con nosotros si desea más información sobre cómo Compass Mortgage puede ayudarle con el proceso de construcción.