¿Es inteligente una recompra en Arizona?

¿Sueña con ser propietario de una casa en Arizona pero cree que está fuera de su alcance económicamente? Un buydown podría ayudarle a hacer ese sueño realidad.

La recompra es una estrategia de financiación que consiste en pagar una suma global en el momento del cierre a cambio de un tipo de interés más bajo en la hipoteca. Esto puede dar lugar a pagos mensuales más bajos y facilitar la adquisición de una vivienda.

Vamos a explorar los pros y los contras de una recompra en Arizona y ver lo que los prestatarios necesitan para determinar si una recompra es la mejor opción para ellos en este mercado.

¿Qué es una compra de hipoteca?

La compra de una hipoteca es una técnica de financiación en la que se paga una cuota inicial para reducir el tipo de interés del préstamo hipotecario. 

Esta comisión suele pagarse en forma de puntos, que son un porcentaje del importe total del préstamo. Mediante el pago de puntos, el prestatario puede "rebajar" el tipo de interés de su préstamo, lo que se traduce en menores pagos mensuales de la hipoteca a lo largo de la vida del préstamo.

Hay dos tipos principales de compra de hipotecas: compras temporales y la recompras permanentes. 

Una compra temporal reduce el tipo de interés durante un periodo determinado, tras el cual el tipo vuelve a su nivel original. Un ejemplo es el popular reducción de 2-1 opción. 

Una recompra permanente reduce el tipo de interés durante toda la vigencia del préstamo.

Las rebajas hipotecarias pueden ser una herramienta útil para los prestatarios que deseen reducir sus pagos hipotecarios mensuales, pero también pueden resultar caras, ya que el coste inicial de los puntos puede ser significativo. 

Por ello, es importante que los prestatarios consideren detenidamente si la compra de una hipoteca es una buena opción para su situación y que comparen los costes y beneficios con otras opciones de financiación hipotecaria.

¿Cómo se estructuran las recompras en Arizona?

En la popular opción de recompra 2-1, el prestatario o vendedor puede pagar una cuota por adelantado (un porcentaje del importe total del préstamo) para reducir los intereses en 2% durante el primer año del préstamo y en 1% el segundo año, reduciendo así los pagos mensuales de la hipoteca.

Al tercer año de la hipoteca, el tipo de interés volverá a ser el mismo que el del préstamo inicial. 

Las condiciones específicas de una compra de hipoteca, como el número de puntos, la duración del período de compra y el importe de la reducción del tipo de interés, dependerán del prestamista y del producto de préstamo concreto que se ofrezca.

¿Existen límites a las recompras en Arizona?

Para una compra permanente, no hay límites específicos en las compras en Arizona, ya que el número de puntos de hipoteca que usted puede comprar no es inamovible. 

Sin embargo, es poco frecuente encontrar un prestamista que le permita adquirir más de cuatro puntos hipotecarios. 

Esto se debe a la existencia de normativas federales y estatales que limitan la cantidad que se puede pagar en concepto de gastos de cierre de una hipoteca.

¿Cuál es la ventaja para un comprador que recurre a una recompra?

La ventaja para el comprador es que un tipo de interés más bajo puede traducirse en una cuota mensual más baja y facilitarle el acceso a la vivienda. 

Esto puede ser especialmente beneficioso para los compradores que prevén que sus ingresos aumentarán con el tiempo, ya que pueden fijar un pago más bajo mientras aún ganan un salario más bajo y luego beneficiarse del aumento de los ingresos cuando se ajuste el tipo de interés. 

Además, los compradores que deseen reducir al máximo sus pagos mensuales también pueden recurrir a una recompra para obtener un tipo de interés mejor y hacer que su pago sea asequible a corto plazo.

Para los que compran por primera vez, la recompra ofrece la oportunidad de recuperar algunos ahorros y, potencialmente, permitirse una hipoteca mayor. 

Si no se trata de una recompra permanente, los prestatarios deben asegurarse de que tienen un plan para hacer frente a los pagos mensuales una vez que el tipo de interés vuelva a ser el acordado originalmente. 

¿Quién puede amortizar una hipoteca?

Cualquiera que solicite una hipoteca puede rebajar el tipo de interés. 

Los constructores y promotores pueden rebajar el tipo de interés de una hipoteca para incentivar a los compradores y hacer que sus viviendas sean más asequibles. Para ello, se ofrecen a pagar una parte o la totalidad de los costes de la compra como oferta promocional a los compradores.

Entre los requisitos más comunes para los que buscan una recompra se incluyen:

• Una puntuación de crédito decente: Los requisitos de crédito varían según el préstamo y el prestamista. Pero en muchos casos, cuanto mayor sea su puntuación de crédito, mejores serán las condiciones del préstamo.
• Justificante de ingresos y ratio deuda/ingresos: Se requerirá documentación, ya que estos elementos son consideraciones importantes. DTI muestra qué parte de sus ingresos mensuales se destina a pagar su deuda.
• Préstamo a tipo fijo: La recompra del 2-1 sólo está disponible con un préstamo que tenga un tipo de interés fijo.
• Tasas: Además de los gastos iniciales, es posible que también necesite fondos para el pago inicial y los gastos de cierre.

Vivir en Arizona 

Arizona es un estado situado en el suroeste de Estados Unidos conocido por su clima cálido y sus bellos paisajes naturales, como el Gran Cañón, las rocas rojas de Sedona y los cactus Saguaro del desierto de Sonora. 

El estado es un destino popular entre los jubilados y quienes buscan un clima cálido y soleado, así como entre los entusiastas del aire libre que disfrutan con el senderismo, el ciclismo y otras actividades al aire libre.

El mercado inmobiliario en Arizona ha sido fuerte en los últimos años, con un crecimiento constante de la población y una economía fuerte impulsar la demanda de vivienda. Se ha visto un aumento significativo en el valor de la vivienda, con muchas zonas experimentando una revalorización de dos dígitos. 

¿Es una buena idea la recompra del 2-1 en Arizona?

Como hemos mencionado, un reducción de 2-1 es un tipo de recompra en el que el tipo de interés se reduce en 2% el primer año y en 1% el segundo. 

A reducción de 2-1 puede hacer que una hipoteca sea más asequible a corto plazo reduciendo el pago mensual durante los dos primeros años. Esto puede ser especialmente beneficioso para los compradores que esperan que sus ingresos aumenten con el tiempo o que quieren optar a un préstamo mayor manteniendo sus pagos mensuales más bajos. 

Además, este tipo de recompra también puede facilitar la obtención de una hipoteca a los compradores con menor puntuación crediticia o menos ahorros para el pago inicial.

Comprométase® con Compass Mortgage 

En Compass Mortgage, ofrecemos préstamos hipotecarios con un toque personal. 

Nuestra Get Committed® ofrece un compromiso de préstamo totalmente suscrito que fija su tipo de interés incluso antes de que encuentre la propiedad que desea comprar. Este programa ofrece más tranquilidad que las preaprobaciones estándar. 

No pierda la oportunidad de trabajar con un equipo experimentado y apasionado que le ayudará a obtener la preaprobación, Get Committed® y a encontrar el préstamo adecuado para usted. Solicite ahora o póngase en contacto con nosotros y le ayudaremos a encontrar la casa de sus sueños en Arizona con un proceso de préstamo sencillo y personalizado.