¿Está interesado en entrar en el mundo de la inversión inmobiliaria?

Invertir en bienes inmuebles conlleva muchas ventajas, como ventajas fiscales, un flujo de caja regular, ingresos pasivos y el potencial de revalorización del valor.

Los prestatarios disponen de numerosas opciones de préstamo para propiedades de inversión. El préstamo adecuado para usted depende de sus objetivos particulares.

En nuestra guía completa sobre préstamos para inversiones inmobiliarias, profundizaremos en las distintas opciones de préstamo que tienen los prestatarios y en las consideraciones que debe tener en cuenta antes de la compra.

¿Qué es un préstamo para inversión inmobiliaria?

Un préstamo para inversión inmobiliaria se utiliza para comprar una propiedad que reportará ingresos al prestatario, ya sea mediante unidades de alquiler o renovando la propiedad y vendiéndola para obtener un beneficio.

Los inversores veteranos pueden disponer de efectivo suficiente para comprar su próxima propiedad, pero los más nuevos probablemente tendrán que pedir un préstamo.

Existen numerosas formas de invertir en bienes inmuebles, por lo que el "préstamo adecuado" para usted depende de sus objetivos finales de inversión y de lo que pretenda hacer con la propiedad.

Entre los tipos habituales de inversiones inmobiliarias se incluyen:

• Viviendas de alquiler de una a cuatro unidades
• Alquileres de vacaciones
• Propiedades fijas

Los inversores a veces utilizan un préstamo para comprar una inversión inmobiliaria. Los inversores también pueden utilizar el capital de una propiedad existente para financiar la compra.

Echemos un vistazo a los tipos de préstamos para bienes de inversión disponibles para los prestatarios.

Tipos de préstamos para bienes de inversión

Las opciones de préstamo para propiedades de inversión son similares a las que tenía para comprar su residencia principal. Estos préstamos, sin embargo, tendrán diferentes calificaciones y requisitos, ya que las inversiones se consideran más de un riesgo para los prestamistas.

Préstamo convencional

Hipotecas convencionales son el tipo de préstamo más popular utilizado para comprar una propiedad de inversión.

Préstamos convencionales conformes siguen las directrices de préstamo establecidas por las entidades patrocinadas por el gobierno Fannie Mae (Federal National Mortgage Association) y Freddie Mac (Federal Home Loan Mortgage Corporation).

Los préstamos convencionales ofrecen una amplia gama de opciones de préstamo e incluyen distintos plazos y estructuras de tipos. A cambio de estos beneficios, los prestatarios deben cumplir con requisitos específicos, incluyendo:

• 15%-20% anticipo
• Puntuación crediticia entre 600 y 700 puntos
• Límites de los préstamos
• Máximo ratio deuda-ingresos (DTI)
• Reservas de tesorería
• Documentación sobre ingresos y empleo

Los requisitos varían según el prestamista, pero, por lo general, hay que hacer un pago inicial importante y tener una puntuación crediticia alta para acceder a la mayor flexibilidad y ventajas.

Préstamo FHA

Los préstamos FHA están respaldados por la Administración Federal de la Vivienda, lo que ofrece a los prestamistas más protección y a los prestatarios más flexibilidad.

Los préstamos FHA y otros préstamos respaldados por el gobierno no son la opción más común para las propiedades de inversión, ya que requieren que los prestatarios compren un residencia principal.

Esto significa que para utilizar este tipo de préstamo para una propiedad de alquiler, tendría que vivir en una de las unidades.

Sin embargo, para algunos prestatarios, esta puede ser una opción ideal, especialmente para dúplex, tríplex o cuádruplex.

Requisitos generales para Préstamos FHA incluyen:

• Puntajes de crédito tan bajos como 580
• Pago inicial mínimo de 3,5%
• Ocupación por el propietario de una de las unidades
• Primas iniciales y anuales obligatorias de seguro hipotecario (MIP)

Los préstamos FHA son más bajos límites de préstamo que los préstamos convencionales, lo que podría limitar su abanico de opciones inmobiliarias en función de la ubicación.

Por otro lado, un préstamo de la FHA puede tener tipos de interés más bajos que los préstamos convencionales, lo que posiblemente le ayude a asegurarse una cuota mensual más baja al tiempo que maximiza su beneficio.

préstamo hipotecario del VA

Como en el caso de los préstamos FHA, Préstamos VA están respaldados por el Estado y exigen que su inversión inmobiliaria sea su residencia principal.

Los préstamos VA sólo están disponibles para miembros del servicio activo, veteranos y cónyuges supervivientes que reúnan los requisitos, y ofrecen varias ventajas a quienes reúnen los requisitos.

Los beneficios del préstamo VA incluyen:

• Posibilidad de no pagar entrada
• Menor puntuación mínima de crédito
• Tipos de interés más bajos
• No se exige seguro hipotecario

Los prestatarios elegibles interesados en comprar una propiedad de inversión con un préstamo VA pueden acceder a estos beneficios siempre que estén dispuestos a residir en una de las unidades de la propiedad.

HELOC

Algunos inversores optan por utilizar el capital de una propiedad existente, como su residencia principal, para comprar una propiedad de inversión.

Una forma de acceder al capital de su vivienda es mediante una línea de crédito con garantía hipotecaria (a menudo denominada "HELOC", por sus siglas en inglés).

Dependiendo de lo que deba en su hipoteca actual, puede pedir prestado hasta un 95% del valor de su vivienda con un HELOC.

Los HELOC actúan como una línea de crédito renovable, lo que le permite retirar y reembolsar los fondos de forma continua durante un periodo de tiempo determinado.

La principal consideración para financiar su nueva propiedad con un HELOC es que su casa se está utilizando como garantía para el préstamo.

Aspectos a tener en cuenta antes de comprar una inversión inmobiliaria

Antes de comprar una propiedad de inversión, hay que tener en cuenta varias consideraciones:

• Estrategia de inversión: Determine sus objetivos y estrategia, incluyendo si busca una inversión a largo o corto plazo.
• Ubicación: Infórmese sobre el estilo de vida de la zona, especialmente si necesita residir en ella como primera vivienda.
• Tipo de propiedad: Las viviendas unifamiliares y los inmuebles plurifamiliares se encuentran entre las opciones más comunes
• Riesgos: ¿Es viable la inversión desde el punto de vista financiero? Considere el precio de compra, los ingresos potenciales y los gastos corrientes
• Opciones de financiación: Asegúrate de que entiendes los requisitos de cada tipo de préstamo, incluidos el pago inicial, los tipos de interés y los criterios de elegibilidad.
• Opciones de gestión: Considere si va a gestionar la propiedad usted mismo o si va a contratar a una empresa de gestión inmobiliaria.
• Estrategia de salida: Exponga cuánto tiempo piensa conservar la propiedad y si eventualmente puede venderla para obtener beneficios, refinanciarla para acceder al capital o reconvertirla para un uso diferente en el futuro.

Consulte con un agente inmobiliario y un gestor de préstamos hipotecarios de confianza para que le ayuden en el proceso.

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