Las subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Illinois y los programas de asistencia para el pago inicial pueden ayudar a los compradores elegibles a cubrir los costos iniciales, como los pagos iniciales, los costos de cierre e incluso la deuda de préstamos estudiantiles.
Los programas ofrecidos por la Autoridad de Desarrollo de la Vivienda de Illinois (IHDA, por sus siglas en inglés), así como por agencias similares a nivel local y del condado en varias partes del estado, pueden reducir algunas de las barreras financieras que hacen que la vivienda propia se sienta fuera de alcance.
¿Qué contiene este artículo?
Algunos programas ofrecen verdaderas subvenciones, mientras que otros brindan asistencia perdonable, diferida o reembolsable. Comprender cómo funcionan estos programas puede ayudarlo a comparar sus opciones antes de comenzar a buscar una casa.
Si ahorrar suficiente dinero en efectivo para comprar una casa se siente como el mayor obstáculo, la asistencia para el pago inicial en Illinois ofrece respaldo. Los programas estatales, los programas de los condados y los recursos específicos de cada ciudad participante pueden hacer que la vivienda propia se sienta más a la punta de los dedos.
¿Existen subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Illinois?
Sí, los compradores de Illinois pueden tener acceso a comprador de vivienda por primera vez subsidios y otros programas de asistencia. Sin embargo, el término “subsidio” a menudo se usa de manera general.
En realidad, la asistencia puede presentarse de diversas formas:
- Conceder: Fondos que podrían no necesitar ser reembolsados si se cumplen las reglas del programa
- Préstamo condonable Asistencia que se perdona con el tiempo, usualmente si permaneces en la vivienda.
- Préstamo aplazado Asistencia sin pago mensual, que usualmente se reembolsa al vender, refinanciar o liquidar la hipoteca
- Hipoteca subordinada reembolsable Asistencia que se reembolsa mensualmente durante un plazo determinado
Esta distinción importa. Un programa aún puede ser útil aunque no sea una subvención real, pero los compradores deben entender los términos de pago antes de hacer una oferta.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Programas para compradores de vivienda por primera vez y asistencia para el pago inicial en Illinois
Programas estatales suelen ser el mejor punto de partida porque pueden estar disponibles para compradores en todo Illinois. Estos programas pueden ayudar con los costos del pago inicial, los costos de cierre u otras barreras financieras.
Aquí tiene una comparación rápida de los programas para compradores de vivienda por primera vez en Illinois, los cuales se detallarán más adelante:
| Programas | Asistencia posible | Tipo de asistencia | Ideal para compradores que... |
| IHDAccess Home | Hasta $15.000,00 | Préstamo diferido | Requieren ayuda moderada para el pago inicial y/o los costos de cierre |
| IHDAccess Forgivable | Hasta $6.000,00 | Préstamo perdonable | Planean permanecer en la vivienda varios años; tienen ahorros limitados para los costos iniciales |
| IHDAccess Deferred | Hasta $7.500,00 | Préstamo diferido | Necesitan la máxima asistencia inicial con un reembolso a futuro |
| IHDAccess Repayable | Hasta el 10 % del precio de compra de la casa; máximo de $10.000,00 | Préstamo reembolsable | Dependen de la máxima ayuda inicial; pueden permitirse pagos mensuales más altos más adelante |
La disponibilidad de programas, los montos de asistencia, los límites de ingresos y los requisitos de elegibilidad pueden cambiar. Los compradores deben confirmar los detalles actuales del programa con un prestamista participante antes de hacer una oferta..
IHDAccess Home
IHDAccess Home puede ayudar a los compradores que necesitan más respaldo inicial para un pago inicial o para los costos de cierre. Debido a que la asistencia es habitualmente diferida, los compradores pueden reducir el dinero en efectivo necesario al momento del cierre sin agregar otro pago mensual.
Vale la pena preguntar por esta opción si su mayor desafío es ahorrar suficiente dinero antes del cierre.
IHDAccess Forgivable
IHDAccess Forgivable es la opción de IHDAccess más parecida a una subvención de las que se enumeran aquí, debido a que la asistencia puede perdonarse con el tiempo. Aun así, los compradores necesitan comprender las reglas del programa, incluyendo qué sucede si venden o refinancian antes de que termine el período de perdón.
Esta opción puede resultar atractiva para los compradores que desean ayuda inicial y esperan permanecer en la vivienda el tiempo suficiente para cumplir con los requisitos de perdón.
IHDAccess Deferred
IHDAccess Deferred ayuda a los compradores a cubrir los costos de cierre o los fondos del pago inicial sin agregar un reembolso mensual. Es posible que la asistencia deba reembolsarse más adelante, a menudo cuando la casa se vende, se refinancia o se cancela.
Esta puede ser una opción intermedia muy útil para los compradores que desean costos iniciales más bajos y un presupuesto mensual más sencillo.
IHDAccess Repayable
IHDAccess Repayable puede proporcionar más asistencia por adelantado, pero ordinariamente se reembolsa de forma mensual. Por eso es importante comparar el beneficio en el cierre con el impacto a largo plazo en su presupuesto mensual.
Para algunas familias, el respaldo adicional puede seguir siendo una opción digna de considerar.
Programas locales de asistencia para el pago inicial dentro de Illinois
Además de los programas a nivel estatal, algunos compradores de Illinois pueden calificar para asistencia local. Estos programas generalmente dependen del lugar donde se encuentre la casa, incluso de la ubicación específica dentro de la ciudad o el condado.
FHLBank Chicago Downpayment Plus®
Pago inicial Plus® puede ayudar a los compradores con ingresos calificados a superar las barreras para el pago inicial y los costos de cierre. El programa está disponible a través de instituciones financieras miembro participantes.
Los compradores deben preguntar a Compass Mortgage si este programa está disponible para su tipo de préstamo, nivel de ingresos y ubicación de compra.
Asistencia para el pago inicial del condado de Cook
El condado de Cook ha ofrecido ayuda al pago inicial que apoya a los compradores con los costos del pago inicial, los costos de cierre o la reducción de las hipotecas.
Esto puede ser especialmente útil para los compradores que adquieren una propiedad en los pueblos alrededor de Chicago u otras comunidades del condado de Cook. El financiamiento y la elegibilidad del programa pueden cambiar, por lo que los compradores deben confirmar la disponibilidad antes de depender de la asistencia en una oferta.
Asistencia para compradores de vivienda en Chicago
Compradores de Chicago podrían tener acceso a recursos específicos de la ciudad. Algunos programas están vinculados a los ingresos, la ubicación, el tipo de propiedad u oportunidades de vivienda asequible que ofrece la ciudad.
Debido a que los programas de Chicago pueden ser más específicos según la propiedad, los compradores deben preguntar de forma temprana si una vivienda califica.
Asistencia para compradores de vivienda en Aurora
Aurora ha ofrecido Asistencia para compradores de vivienda locales para compradores elegibles que compren dentro de los límites de la ciudad. Los requisitos pueden incluir límites de ingresos, educación para compradores de vivienda y reglas de ocupación del propietario.
Si va a comprar en Aurora, pregunte a su prestamista o a la ciudad qué programas se encuentran abiertos actualmente.
¿Quién califica para las subvenciones y asistencia para compradores de vivienda por primera vez en Illinois?
La elegibilidad generalmente se basa en tres consideraciones: el compradorEl propiedad como la hipoteca. No existe una regla única que se aplique a todos los programas.
Los factores comunes de elegibilidad incluyen:
- Estado de comprador de vivienda por primera vez
- Límites de ingresos del familiares
- Límites del precio de compra
- Los límites en cuanto al puntaje de crédito
- Relación deuda-ingreso (DTI)
- Ubicación de la propiedad
- Requisito de residencia principal
- Educación para compradores de vivienda
- Requisitos de prestamistas aprobados o prestamistas participantes
- Financiamiento disponible del programa
Muchos programas definen a un comprador de primera vivienda como a alguien que no ha sido propietario de una residencia principal en los últimos tres años. Algunos programas también pueden estar abiertos a compradores recurrentes, veteranos o compradores que adquieren en áreas específicas.
El mejor paso siguiente es revisar su panorama financiero completo con un oficial de préstamos de Compass Mortgage antes de comenzar a realizar ofertas.
¿Se puede combinar la asistencia para compradores de vivienda de Illinois con préstamos convencionales o de la FHA?
Algunos programas de asistencia para compradores de vivienda de Illinois pueden usarse con Opciones hipotecarias comunes, incluyendo préstamos convencionales, FHA, VA o USDA. Sin embargo, cada programa tiene sus propias reglas.
Por ejemplo, un comprador podría calificar para asistencia con el pago inicial con un Préstamo FHA, mientras que otra podría ser más adecuada para un Préstamo convencional con un programa de asistencia diferente.
Compass Mortgage puede ayudarlo a comparar:
- El impacto en el pago mensual
- Los requisitos del seguro hipotecario
- Las necesidades para el pago inicial
- Los requisitos de puntaje de crédito
- La elegibilidad de la propiedad
- Los términos de reembolso de la asistencia
Esto es especialmente importante si usted intenta combinar múltiples formas de asistencia.
Cómo solicitar para los programas de asistencia para el pago inicial en Illinois
El proceso de solicitud generalmente comienza antes de que encuentres un hogar. Esperar hasta después de que estés bajo contrato puede limitar tus opciones.
A continuación, le recomendamos una manera sabia de comenzar:
- Hable con nosotros en Compass Mortgage antes de ir de compras al hogar.
- Revise su crédito, ingresos, deudas, ahorros y préstamos estudiantiles.
- Identifique los programas estatales y locales que puedan ser una buena opción.
- Confirme los límites de ingresos, los límites del precio de compra y los requisitos de la propiedad.
- Complete cualquier educación requerida para compradores de vivienda.
- Obtenga un compromiso de préstamo.
- Ofrezca con sus opciones de asistencia ya revisadas.
Esta preparación temprana puede ayudarlo a buscar propiedades con mayor confianza y a evitar sorpresas cerca del final.
Cómo Get Committed® puede ayudar a competir a los compradores de Illinois
La asistencia para el pago inicial puede ayudar con la capacidad de pago, pero los compradores también necesitan una oferta sólida. Ahí es donde el programa Get Committed® de Compass Mortgage puede ayudar.
Get Committed® te permite obtener un compromiso de préstamo completamente verificado y fijar tu tasa de interés incluso antes de hacer una oferta.
Debido a que un compromiso de préstamo es más sólido que una preaprobación estándar, puede ayudar a que los vendedores se sientan más seguros de su financiamiento. Para los compradores elegibles, también es posible realizar cierres rápidos.
Errores comunes con las subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Illinois
Las subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Illinois pueden ser valiosas, pero los pequeños errores pueden generar demoras.
Tenga cuidado con estas confusiones comunes:
- Asumir que cada subvención es dinero gratis
- Esperar demasiado para solicitar asistencia
- Omitir los requisitos de educación para compradores de vivienda
- Olvidar los límites de ingresos o de precio de compra
- Pasar por alto los programas locales
- Asumiendo deuda estudiantil impide la propiedad de vivienda
- Confundir la precalificación con un compromiso de préstamo más sólido
- Olvidar que los fondos del programa pueden cambiar o agotarse
Un poco de preparación puede rendir grandes frutos. Cuanto antes pregunte sobre la asistencia, más opciones podría tener.
Preguntas frecuentes: Subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Illinois
Sí, los compradores de Illinois pueden calificar para programas de asistencia a nivel del estado, del condado o de la ciudad. Algunas son subvenciones, mientras que otros son préstamos perdonables, diferidos o reembolsables.
El mejor programa para compradores de vivienda por primera vez en Illinois depende de sus ingresos, ubicación, tipo de préstamo y objetivos financieros. Los programas de IHDA son un punto de partida estatal común, mientras que los compradores en el condado de Cook, Chicago o Aurora también pueden tener opciones locales.
Algunas sí y otras no. La asistencia perdonable puede perdonarse con el tiempo, la asistencia diferida puede reembolsarse cuando usted vende o refinancia, y la asistencia reembolsable usualmente agrega un pago mensual.
Sí, los préstamos estudiantiles no le impiden automáticamente comprar una casa. Existen diversas vías de asistencia —tanto a nivel estatal como local— que podrían beneficiar a los compradores interesados que tienen deudas de préstamos estudiantiles.
Sí, lo mejor es hablar con un oficial de préstamos antes de buscar una casa para poder revisar la elegibilidad, la disponibilidad de fondos y las reglas del programa antes de realizar una oferta.
Hable con Compass Mortgage sobre las subvenciones para compradores de vivienda por primera vez en Illinois
Los programas de subvenciones y asistencia para compradores de vivienda por primera vez en Illinois pueden hacer que comprar una casa se sienta más como una posibilidad. El programa adecuado depende de tus finanzas, tu ubicación, el tipo de préstamo y tus objetivos a largo plazo.
Compass Mortgage puede ayudarlo a comparar opciones, comprender los términos de reembolso y prepararse para presentar una oferta más sólida.
Solicitar con Compass Mortgage , o llámenos al (877) 635-9795 para hablar con un oficial de préstamos.