Al solicitar una hipoteca, los prestamistas revisan tus ingresos y tu historial laboral para confirmar que eres financieramente estable y capaz de devolver el préstamo.
¿Pero te aprueban una hipoteca si acabas de empezar un nuevo trabajo?
¿Qué contiene este artículo?
Obtener una hipoteca con un nuevo empleo sigue siendo posible, siempre que aporte la documentación adecuada para demostrar que es un prestatario fiable.
En esta guía, le explicaremos por qué el historial laboral es importante para los prestamistas hipotecarios y cómo puede reforzar su solicitud de hipoteca para su aprobación.
¿Por qué es importante el historial laboral para los prestamistas hipotecarios?
La aprobación de una hipoteca se reduce a la capacidad de reembolso su préstamo hipotecario.
Su historial laboral desempeña un papel importante a la hora de ayudar a los prestamistas a evaluar si puede hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca durante todo el plazo del préstamo.
Un empleo estable indica unos ingresos fiables
Un historial laboral constante demuestra a los prestamistas que es probable que siga ganando lo suficiente para cubrir sus pagos mensuales.
Un empleo y unos ingresos estables y fiables le convierten en un prestatario de menor riesgo.
Los prestamistas buscan un historial laboral de 2 años
La mayoría de los prestamistas prefieren ver al menos dos años de empleo continuo.
Esto no significa necesariamente que haya permanecido con el mismo empleador, sino que su historial demuestra estabilidad en el mismo campo o sector (o similar).
Los cambios de trabajo pueden plantear dudas, pero no siempre perjudican
Un cambio de trabajo reciente puede ser una señal de alarma para el prestamista y de que sus ingresos no son estables.
Sin embargo, muchos prestatarios aún pueden cumplir los requisitos con la documentación adecuada y una solicitud de hipoteca sólida en general.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Puede acceder a una hipoteca si acaba de empezar un nuevo trabajo?
La respuesta corta es Sí. Puede obtener una hipoteca aunque haya empezado a trabajar recientemente. Sin embargo, su aprobación dependerá de cómo afecte su nuevo empleo a su estabilidad financiera.
Los siguientes factores pueden reforzar sus posibilidades de obtener la aprobación.
- Permaneces en el mismo sector o campo profesional: La coherencia profesional demuestra a los prestamistas que tus ingresos se basan en la experiencia y en un historial probado en un sector específico. Si tu cambio de trabajo es un ascenso o una promoción profesional, esto añadirá aún más credibilidad a tu solicitud.
- Tiene una carta de oferta o un contrato de trabajo firmados: Si aún no has recibido tu primera nómina, el prestamista puede aceptar una carta de oferta oficial o un contrato de trabajo en el que conste tu puesto, salario, condiciones y fecha de inicio.
- Sus ingresos son asalariados o garantizados: Los puestos asalariados son los más fáciles de documentar y se consideran los más estables. Los trabajos por horas, por cuenta propia o a comisión requieren documentación adicional.
¿Qué tipos de nuevos ingresos laborales aceptan los prestamistas?
Los prestamistas se fijan mucho en el tipo, la estabilidad y la previsibilidad de los ingresos de un prestatario para determinar si cumple los requisitos.
A continuación te explicamos cómo evalúan los prestamistas los distintos tipos de ingresos cuando tienes un empleo reciente:
- Ingresos salariales: Se considera el más fiable y suele aceptarse con una carta de oferta o un contrato.
- Ingresos por hora: Aceptable si las horas son constantes y a tiempo completo, con la verificación de los talones de pago o de su empleador.
- Comisiones, primas u horas extraordinarias: Suelen requerir un historial de 1-2 años antes de poder incluirse como ingresos computables
- Trabajo a tiempo parcial o de temporada: Debe mostrar una trayectoria estable o un patrón recurrente
- Trabajo por contrato e ingresos 1099: Generalmente se necesitan dos años de declaraciones de la renta para comprobar estos ingresos
Si su nuevo trabajo incluye un período de prueba, los prestamistas pueden retrasar la aprobación del préstamo o exigir su primera nómina como prueba de que ha empezado y está cobrando.
¿Qué documentos exigen los prestamistas cuando acabas de empezar a trabajar?
Los prestamistas quieren verificar que sus ingresos son reales, estables y que es probable que continúen. Sin muchos antecedentes en tu nuevo trabajo, tendrás que aportar corroboración adicional.
Los siguientes documentos pueden ayudarle a verificar sus ingresos y obtener la aprobación:
- Carta de oferta o contrato de trabajo
- Talones de pago recientes
- Comprobación escrita del empleo (VOE)
- W-2 anteriores o declaraciones de la renta
- Extractos bancarios
- Pruebas de licencias o certificaciones
- Carta explicativa
Reúna sus documentos con antelación y comuníqueselos a su gestor de préstamos para evitar retrasos, especialmente si su nueva situación laboral requiere una verificación adicional.
¿Cómo puedo aumentar mis posibilidades de aprobación de la hipoteca con un nuevo trabajo?
Empezar un nuevo trabajo no significa que tenga que renunciar a su sueño de ser propietario de una vivienda.
Si trabaja para reforzar otras partes de su solicitud de hipoteca, puede mejorar sus posibilidades generales de aprobación.
Mantenga su crédito en buen estado
Su puntuación crediticia es uno de los factores más importantes para la aprobación de una hipoteca.
Mantén tu puntuación en buena forma:
- Pagos puntuales
- Evitar la apertura de nuevas cuentas
- Mantener saldos bajos
Una buena puntuación crediticia puede ayudar a compensar los riesgos de los cambios de trabajo recientes.
Reduzca su ratio deuda-ingresos (DTI)
Su DTI compara los pagos mensuales de su deuda con sus ingresos brutos. La mayoría de los prestamistas prefieren un DTI de 43% o menos.
Puede reducir su DTI pagar las deudas existentessiempre que sea posible, como tarjetas de crédito, préstamos personales y préstamos para automóviles.
Hacer un pago inicial mayor
Un pago inicial elevado reduce la cantidad que necesita pedir prestada, lo que supone un riesgo menor para los prestamistas.
Espera a recibir tu primer recibo de sueldo (si es posible)
Aunque muchos prestamistas aceptarán una carta de oferta, un recibo de sueldo reciente demuestra que has empezado a trabajar y que te están pagando como esperabas.
Esto puede agilizar el proceso de suscripción y reducir la necesidad de verificación adicional.
Trabaje con un agente de préstamos de Compass Mortgage lo antes posible
Un gestor de préstamos bien informado puede revisar su situación laboral y sus ingresos y ayudarle a cumplir los requisitos del prestamista.
También pueden orientarle hacia productos de préstamo más flexibles para los prestatarios recién empleados.
¿Es mejor esperar para comprar una casa después de cambiar de trabajo?
Si acaba de empezar a trabajar y no tiene limitaciones de tiempo, quizá se pregunte si comprar una casa merece la pena ahora o si es más inteligente esperar.
Repasemos sus opciones.
Razones para esperar antes de comprar una casa
- Tendrás más historial de ingresos.
- Tendrá una suscripción más fluida y rápida con menos limitaciones.
- Tienes más tiempo para reducir deudas, mejorar tu puntuación crediticia o ahorrar para un pago inicial mayor.
Razones para seguir adelante con el proceso hipotecario
- Ganas más en tu nuevo trabajo.
- Su empleo es estable o en el mismo sector.
- Suben los precios de la vivienda o los tipos de interés.
Rara vez hay un momento "perfecto" para comprar una casa; intentar cronometrar el mercado inmobiliario puede ser contraproducente.
Concéntrese en si comprar ahora se ajusta a sus objetivos financieros y a su estilo de vida.
¿Preparado para comprar con un nuevo trabajo? Hable hoy mismo con un experto en hipotecas
La mejor manera de tomar una decisión informada es hablar con un hipoteca profesional que pueda revisar su situación y ayudarle a determinar si está preparado.
Los expertos en préstamos de Compass Mortgage están aquí para ayudarle con sus preguntas y próximos pasos.
Un nuevo trabajo y una nueva hipoteca representan muchos cambios. Compass Mortgage Get Committed® le permite obtener un préstamo totalmente verificado de préstamo y asegure su tipo de interés incluso antes de hacer una oferta. Una cosa menos de la que preocuparse durante este nuevo y emocionante capítulo de su vida.
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