¿Quiere hacer inversiones como los "tiburones grandes", esos grandes inversionistas con cantidades aparentemente ilimitadas de fondos que adquieren grandes edificios y muchas propiedades? Si es así, debe considerar las propiedades de inversión. Un porcentaje considerable de los inversionistas adinerados confían en bienes raíces como una excelente fuente de ingresos. De hecho, los ingresos de la inversión inmobiliaria pueden superar en hasta tres veces el rendimiento de otros tipos de inversiones.
Si aún no ha comenzado a investigar préstamos para propiedades de inversión, ahora es el momento. Las tasas hipotecarias siguen siendo accesibles, y los valores de las propiedades inmobiliarias se mantienen altos debido a la escasez de viviendas en venta.
¿Qué contiene este artículo?
La cantidad de dinero que podría ganar es incalculable. Primero, aprendamos cómo empezar con su propio préstamo de inversión.
¿Cuáles son los préstamos para una propiedad de inversión?
Estos son préstamos para adquirir propiedades que generarán ingresos ya sea a través del alquiler de la propiedad o mediante la renovación de la propiedad y su posterior venta con fines de lucro (a menudo llamado "flipping"). Préstamos para adquirir viviendas de alquiler evalúan tanto al comprador de la propiedad como el potencial de beneficio de la propiedad.
Con el fin de que la propiedad cualifique para propiedad en alquiler, debe estar lista para el alquilarse. La propiedad debe ser adecuada para alquileres a corto o largo plazo (aunque la mayoría de los inversionistas planean que sus propiedades se alquilan a largo plazo debido a la estabilidad de ingresos continuos).
Esto significa que usted puede usar este tipo de préstamo tanto para alquileres de inversión como alquileres vacacionales, siempre y cuando la propiedad cualifique. Los siguientes tipos de viviendas cualifican:
- Viviendas unifamiliares y casas con dos a cuatro unidades habitacionales
- Condominios
- Casas adosadas
Si usted desea utilizar uno de estos tipos de vivienda como propiedad de alquiler, debe buscar un préstamo de inversión.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cómo se consigue un préstamo de inversión?
Obtener un préstamo de inversión no está tan fuera del alcance como parezca. Como es el caso con los préstamos hipotecarios tradicionales, los bancos y los prestamistas privados también ofrecen préstamos de inversión. Debe averiguar y comparar precios para encontrar el tipo de préstamo adecuado para sus necesidades.
Cuando busque el préstamo de inversión más apropiado, notará que hay varios tipos de préstamos entre los cuales usted puede elegir.
Asegúrese de identificar la clase de préstamo que desee antes de hablar con posibles prestamistas. Aquí le damos una lista de los préstamos para propiedades de inversión más populares:
Préstamos hipotecarios convencionales
El primero —y el más común— es el préstamo hipotecario convencional. Un prestatario puede tener hasta 10 propiedades financiadas. Esto incluye cualquier propiedad principal, casa secundaria o propiedad de inversión que se haya adquirido con fondos prestados.
Para cualificar para una hipoteca convencional para propiedades de inversión, compradores de vivienda tienen que satisfacer los siguientes requisitos de admisibilidad:
- Pago inicial mínimo al 15% en viviendas unifamiliares
- Pago inicial mínimo al 30% para viviendas de dos a cuatro unidades
Las hipotecas convencionales también requieren un puntaje de crédito mínimo a 620.
Existen opciones para préstamos de inversión a través de inversionistas de cartera, aunque estos préstamos no se venden a Fannie Mae o Freddie Mac (empresas hipotecarias bajo la supervisión del gobierno federal).
Préstamos respaldados por capital privado y préstamos DSCR
Tanto préstamos de “moneda fuerte” (en inglés, “hard money loans”) como préstamos DSCR son asegurados por un bien inmueble que sirve como garantía —el aval— para la propiedad y cuyo valor determina las provisiones del préstamo. Los inversionistas profesionales y los renovadores de casas (“flippers”) a menudo aprovechan de estos préstamos.
Préstamos hard money generalmente provienen de un individuo o una empresa, mientras que los préstamos DSCR —que son siglas en inglés que significan “índice de cobertura de la deuda”— se obtienen de un banco hipotecario de confianza como Compass Mortgage u otra institución financiera similar.
Puesto que estos préstamos dependen más del valor de la propiedad y el potencial para generar ingresos que la capacidad crediticia del prestatario, el proceso de aprobación puede resultar más rápido.
Una ventaja de este tipo de préstamo podría ser la posibilidad de requerir un puntaje de crédito más bajo para el prestatario, por ejemplo. Por otro lado, una desventaja notable de los préstamos hard money es que el costo de este tipo de préstamo —en particular, la tasa de interés— casi siempre es considerablemente más alto que el de una hipoteca tradicional. Además, las diversas tarifas y costos de cierre con frecuencia resultan en un gasto total más elevado. (Sin embargo, los préstamos DSCR generalmente tienen términos y condiciones más favorables.)
Prestamistas privados
Los prestamistas privados son personas que disponen de suficiente dinero propio para ayudarle con sus inversiones inmobiliarias. Podría obtener este dinero de amigos, familiares, compañeros de trabajo u otras personas particulares.
Obtener un préstamo de un prestamista privado generalmente viene con menos provisiones o condiciones. Con eso, es posible que consiga una tasa de interés más baja y/o un plazo de préstamo más flexible.
Sin embargo, debe estar seguro de que usted y el prestamista tengan un contrato por escrito adecuado. Usted no quiere arriesgar la relación personal por el bien de un préstamo.
Préstamos con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria utiliza su vivienda personal como aval para el préstamo de inversión. Estos préstamos se distribuyen en una suma global, por lo que puede usar el dinero de la manera que desee, incluyendo para comprar una propiedad de inversión.
Recuerde que en la mayoría de los casos, solo se puede pedir prestado hasta el 80% del valor de una propiedad personal como garantía, aunque puede haber excepciones. Además, la opción de financiar la inversión por medio de un préstamo con garantía hipotecaria no sería una opción si la propiedad de inversión es mucho más cara que la vivienda personal.
Obtenga el préstamo de inversión idóneo para usted
Mientras que es más difícil obtener los préstamos de inversión por el requisito de un pago inicial más grande que el de una hipoteca tradicional para una residencia principal, siguen siendo una opción viable. Debe desarrollar un plan para estar confidente de prepararse en cuanto a las finanzas.
Cuando quiera arrancar, no busque más que Compass Mortgage. Revise nuestra publicación, Guía: Propiedades de inversión, y comience su sueño de inversiones inmobiliarias hoy.
