Programas de televisión como Fixer Upper y la Rehab Addict (Adicto a la rehabilitación) pueden inspirar a los compradores a adquirir una vivienda que necesita arreglos o acondicionamiento y convertirla en la suya propia, pero dejan de lado una parte muy importante del proceso: el financiamiento de la remodelación. La hipoteca de renovación HomeStyle® de Fannie Mae permite a los prestatarios que deseen comprar o refinanciar la posibilidad de incluir el financiamiento de la renovación como parte de la transacción financiera relacionada con una vivienda existente. Aquí es lo que debe saber sobre este préstamo para reformas.

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¿Cuáles son las ventajas?

• Se puede combínar con HomeReady® y llevar a cabo una renovación HomeReady-HomeStyle por un pago inicial de tan sólo el 3 % para viviendas ocupadas por sus propietarios.
• También pago inicial bajo para segundas residencias (tan bajo como el 10 %) y tan bajo como el 15 % para propiedades de inversión.
• La tasación "as-complete" (como completado) permite a los propietarios de viviendas sin o con poco capital acumulado (o sea, valor líquido) para conseguir un refinanciamiento de renovación.
• Se puede cancelar el seguro hipotecario.
• Sin seguro hipotecario inicial.
• Disponible en hipotecas a tipo fijo o variable, totalmente amortizables con plazos entre 15 y 30 años.
  

¿Qué tipo de vivienda puede cualificar para HomeStyle?®?

HomeStyle® está disponible para financiar viviendas principales y secundarias, así como propiedades de inversión.

Financiar una vivienda principal con HomeStyle® permite adquirir viviendas unifamiliares, condominios, casas prefabricadas, urbanizaciones planificadas (PUD) y viviendas multifamiliares de hasta 4 unidades.

Las propiedades idóneas para segundas viviendas o viviendas de inversión incluyen viviendas unifamiliares, condominios aprobados y PUD. Las casas prefabricadas cualifican como segundas viviendas, pero no para el financiamiento de inversiones.

¿Cuánto será mi pago inicial?

En el siguiente cuadro, se explican los requisitos de capital y del pago inicial mínimo. Con una renovación HomeStyle®, el capital se basa en el valor de la vivienda una vez terminadas las reformas.

¹LTV (relación préstamo-valor, por sus siglas en inglés), CLTV (relación préstamo-valor combinada), HCLTV (relación préstamo-valor combinada sobre el valor líquido —o el capital acumulado— de la vivienda)

(LTV, CLTV y HCLTV superiores al 95 % no se permiten con pocas excepciones. Contacte un oficial de préstamos de Compass.)

²FRM (Hipoteca con tasa de interés fijo, totalmente amortizable), ARM (Hipoteca con tasa de interés ajustable, totalmente amortizable)

³Para casas prefabricadas de ancho simple, los préstamos se limitan a la compra de una residencia principal y a refinanciamientos con desembolso de efectivo limitados.

Opción “Hágalo usted mismo”

El bricolaje —"hágalo usted mismo"— está disponible para renovaciones realizadas por el prestatario mismo en casas unifamiliares. (Sin embargo, esta opción no está disponible para las casas prefabricadas.) Las renovaciones de bricolaje no pueden superar más del 10 % del valor "as completed”—como completada— de la propiedad. El prestamista debe revisar y aprobar las renovaciones por adelantado y debe inspeccionar la completación de todos los elementos que cuesten más de $5.000,00.

Un prestatario puede solicitar el reembolso de sus pagos por el costo de los materiales o por el costo de la mano de obra contratada debidamente documentada, pero no por el costo de la mano de obra del prestatario (a menudo, se dice “sweat equity” o “valor del sudor”). Al elegir esta opción, el prestamista debe presupuestar por completo el costo de la mano de obra y los materiales relacionados con la renovación para que, en caso de que el prestatario no pueda completar el trabajo, se pueda contratar a un profesional para terminar cualquiera de las reparaciones de bricolaje.

¿Cuándo deben finalizarse los planes de rehabilitación/renovación?

Un profesional registrado, autorizado o certificado —como un contratista general, un consultor de renovaciones o un arquitecto— debe completar todos los planes de construcción, los dibujos, las especificaciones y cualquier otra información relacionada con la remodelación de su vivienda.

Su prestamista necesita todos los planes de la renovación antes del comienzo de los trabajos para ayudar al tasador determinar el valor final de su casa después de la remodelación y establecer el financiamiento requerido.

Para obtener más información sobre los préstamos de rehabilitación y construcción disponibles, descargue nuestro Guía de rehabilitación y construcción.