Los propietarios de viviendas estadounidenses podrían haberse ahorrado un total de $5.500 millones refinanciando sus hipotecas en 2010 y 2012, según un nuevo estudio publicado en el Revista de Economía Financiera. A pesar de los tipos hipotecarios históricamente bajos, los propietarios de viviendas no hicieron de la refinanciación una de sus principales prioridades, lo que lleva a preguntarse: con la subida de los tipos hipotecarios en 2017, ¿es demasiado tarde para usted?
¿Qué hacen los tipos hipotecarios?
La buena noticia es que, a nivel histórico, los tipos hipotecarios siguen siendo extremadamente bajos, pero aun así han ido subiendo. Los tipos están influidos por varios factores económicos como la Reserva Federal, la inflación y el crecimiento económico.
En los dos últimos meses de 2016, los tipos hipotecarios alcanzaron máximos anuales. Aunque las subidas se han ralentizado un poco, los expertos no esperan que los tipos bajen en 2017. El consenso general entre los expertos del sector es que el tipo medio de las hipotecas fijas a 30 años aumentará de forma constante y terminará el año entre el 4,5% y el 5%.
¿Cuáles son las ventajas de la refinanciación?
Las ventajas de refinanciar su hipoteca dependen de su situación financiera y de su objetivo de refinanciación. Las razones más comunes para refinanciar son:
- Sacar dinero del patrimonio para pagar otras deudas, reformas del hogar u otros gastos importantes.
- Reduzca su tipo de interés.
- Consolidar la deuda.
- Pasar de una hipoteca de tipo variable a una de tipo fijo.
- Acorte el plazo de su préstamo.
¿Le conviene una refinanciación?
En términos generales, al menos una de las siguientes condiciones debe darse cuando esté considerando refinanciar su hipoteca:
- Los tipos de interés son más bajos que los de su hipoteca actual.
- El valor de su vivienda ha aumentado considerablemente.
- Has estado pagando tu hipoteca original a 30 años durante menos de 10 años (cuando la amortización de tu préstamo hace que la mayor parte de tus pagos se destinen a intereses y no a capital).
¿Qué otros factores intervienen en la decisión de refinanciación?
A pesar de los tipos hipotecarios tentadoramente bajos, los tipos de interés no son el único factor que debe tenerse en cuenta a la hora de tomar una decisión de refinanciación. Reducir su pago de la hipotecaacortar el plazo de su préstamo o aprovechar el capital inmobiliario son grandes ventajas, pero antes debe tener en cuenta lo siguiente:
- ¿Cuánto tiempo piensa permanecer en su casa? Recuerde que la refinanciación es como volver a empezar el proceso de financiación de la vivienda.
- ¿Cuáles son los costes de refinanciación?
- ¿Cuál es su umbral de rentabilidad? ¿Cuánto tardará en recuperar los costes de su refinanciación?
- ¿Cuál es el valor de su vivienda?
En general, la refinanciación es una decisión muy personal, pero si es algo que ha estado considerando, es mejor actuar cuanto antes para asegurarse un tipo de interés bajo. Para ver si la refinanciación es el camino correcto para usted, póngase en contacto con uno de nuestros banqueros hipotecarios y la descargue gratis nuestra Guía de refinanciación.