Las compras de viviendas subieron el año pasado, con más de cinco millones de hogares por los estadounidenses. Tanto si se trata de personas que compran su primera vivienda como de personas que desean trasladarse, muchos particulares aprovecharon los tipos de interés más bajos de la historia.
Si busca una segunda vivienda o necesita saldar deudas, está de suerte. Tiene a su disposición una gran variedad de opciones, incluida una préstamo con garantía hipotecaria. Aproveche el dinero que ha acumulado en su vivienda accediendo a una gran suma global.
¿Qué contiene este artículo?
En esta guía se explicará cómo obtener un préstamo sobre el valor neto de la vivienda en el área de Minneapolis, incluso en otras zonas del país. También repasaremos las ventajas de este tipo de préstamo frente a sus otras opciones.
¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?
Con una préstamo con garantía hipotecariaCon este tipo de préstamo, puede acceder a una cantidad a tanto alzado sobre la que efectuará pagos a un tipo de interés fijo. Sin embargo, usted tiene que tener suficiente capital disponible en su casa de Minneapolis área para hacer este tipo de trabajo de préstamo.
La diferencia entre lo que debe de hipoteca y el valor de la vivienda es el patrimonio neto. A medida que vayas pagando la hipoteca, irás aumentando el valor de la vivienda. Además, si el valor inmobiliario ha subido en su barrio, también aumentará el valor de su vivienda.
Los préstamos sobre el capital de la vivienda son excelentes opciones si sabe a cuánto dinero necesita acceder y cuándo lo quiere. Puedes utilizar un préstamo con garantía hipotecaria para lo siguiente:
- Consolidación de deudas
- Reformas o mejoras en el hogar
- Gastos profesionales
- Gastos de emergencia
- Fondos para bodas
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cuánto dinero puedo pedir prestado?
Normalmente puede pedir prestado alrededor del 80-85% del valor de su viviendamenos la cantidad que debe por la hipoteca. Hay dos pasos para determinar cuánto capital inmobiliario puede pedir prestado.
En primer lugar, multiplica el valor de tu casa por el porcentaje que tu prestamista está dispuesto a prestarte. Así obtendrás el importe máximo de capital inmobiliario que puedes pedir prestado.
Luego, tomando esa cifra, réstale cuánto te queda de hipoteca. Así obtendrás la cantidad total de dinero que puedes pedir prestada.
Por ejemplo, imagina que tu casa vale $350.000 y debes $200.000 de hipoteca. Tu prestamista no te prestará más de 85% del valor de tu casa.
Multiplicarás $350.000 por 0,85, es decir, 8%, lo que te dará $297.000 de valor total que puedes pedir prestado. Si restas los $200.000 que debes de hipoteca, sabrás que puedes pedir prestados $97.500 como préstamo con garantía hipotecaria.
¿Cuáles son los requisitos para un préstamo con garantía hipotecaria?
Los requisitos para obtener un préstamo con garantía hipotecaria varían en función del prestamista al que se acuda. El proceso de aprobación es similar al de un nuevo préstamo hipotecario. El prestamista evaluará su solicitud, incluida su puntuación crediticia, el capital de su vivienda y su ratio deuda-ingresos (DTI).
Para obtener un préstamo con garantía hipotecaria, debe haber acumulado entre 15 y 20% de capital en su casa de Minneapolis. Si su casa vale alrededor de $250.000 y usted todavía debe $200.000 en él, la equidad es de aproximadamente $50.000, o 20%.
También necesitará una puntuación crediticia en torno a 680. El tipo de interés de su préstamo sobre el capital de la vivienda será mejor cuanto mayor sea su puntuación. Podría obtenerlo con una puntuación de 600, pero el tipo de interés podría ser más alto.
Ventajas y desventajas de los préstamos con garantía hipotecaria
Al solicitar un préstamo con garantía hipotecaria, es importante conocer tanto los pros como los contras. Saber ambos le ayudará a tomar una decisión educada que es mejor para su situación en Minneapolis.
Tipos de interés bajos
Los préstamos con garantía hipotecaria suelen tener un tipo de interés más bajo que otros tipos de préstamos. Esto se debe a que son una forma garantizada de crédito que utiliza su casa como garantía.
Comisiones y gastos de cierre
Un préstamo con garantía hipotecaria conlleva las mismas comisiones y gastos de cierre que una hipoteca tradicional. Puede solicitar que las comisiones y los gastos de cierre se añadan a su préstamo. Sin embargo, si lo hace, el importe total del préstamo aumentará.
Plazos de amortización fijos
Un préstamo con garantía hipotecaria suele tener pagos mensuales fijos y plazos fijos. Los plazos suelen ser de 5 a 30 años. Sabrás de antemano a cuánto ascienden los pagos mensuales y cuándo podrás amortizarlo.
Sin restricciones
Al pedir un préstamo con garantía hipotecaria, puede utilizar la suma global de la forma que desee. Incluso puedes utilizarlo para irte de vacaciones, ese sueño que llevas años deseando hacer.
¿Cuál es la diferencia entre un HELOC y un préstamo con garantía hipotecaria?
Una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) le ofrece un poco más de flexibilidad que un préstamo con garantía hipotecaria. Con una HELOC, sigue disponiendo de la cantidad total que pide prestada. Sin embargo, sólo toma prestado el dinero que necesita y luego lo amortiza.
Puede seguir pidiéndolo prestado y pagándolo a medida que necesite el dinero. La HELOC se amortiza en incrementos en función de la cantidad prestada, en lugar de pagar la totalidad del préstamo.
Una de las principales diferencias entre ambos es que un HELOC tiene tipos de interés ajustables. El tipo de interés puede bajar o subir durante la vigencia del préstamo. Esto hace que sus pagos no sean tan predecibles como con un préstamo con garantía hipotecaria.
Los tipos de interés de un HELOC suelen ser más bajos cuando se obtiene el préstamo. Después de una fase inicial de unos seis a doce meses, es de esperar que los tipos de interés suban.
Conéctese con Compass Mortgage para sus necesidades de préstamos sobre el capital de la vivienda en el área de Minneapolis
Tanto si necesita acceder a fondos para saldar su deuda como si desea renovar su casa del área de Minneapolis, un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda es una gran opción. No deje que el capital que ha acumulado en su casa se desperdicie. Aprovéchelo y utilícelo a su favor.
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