Tras la crisis financiera de 2008, el Gobierno federal puso en marcha una desgravación fiscal para la compra de la primera vivienda con el fin de ayudar a los estadounidenses a recuperarse y fomentar la propiedad de la vivienda.
Aunque la desgravación fiscal federal para compradores de primera vivienda puede haber terminado en 2010, eso no significa que no haya importantes beneficios fiscales a tener en cuenta a la hora de comprar su primera casa.
¿Qué contiene este artículo?
Exploremos las actuales ventajas fiscales disponibles para ayudar a compensar los costes de la compra de una propiedad y hacer realidad la propiedad de una vivienda.
Explicación de la desgravación fiscal para compradores de su primera vivienda en 2008
El Gobierno introdujo en 2008 una desgravación fiscal para compradores de primera vivienda con el fin de impulsar el mercado inmobiliario durante la crisis financiera.
El primer crédito tenía un límite de $7.500 y debía devolverse. El programa se amplió en 2009 con un tope mayor y sin requisitos de reembolso para los compradores de vivienda que permanecieran en ella durante tres años.
Se ofrecía un crédito menor ($6500) para que los propietarios de una vivienda se mudaran a otra nueva, siempre que hubieran vivido en ella cinco años o más.
Lección de historia: ¿Por qué el Gobierno ofreció créditos fiscales a los compradores de su primera vivienda?
La idea de ofrecer estos créditos fue una respuesta a la crisis financiera que comenzó en 2008.
El mercado de la vivienda se vio especialmente afectado, con una caída en picado del valor de la vivienda y muchas casas vacías.
Los créditos fiscales pretendían lograr varias cosas:
- Aumentar la demanda de viviendas: La créditos destinados a incentivar la compra de viviendas haciendo más asequible la propiedad de la vivienda. Este aumento de la demanda estabilizaría o elevaría los precios de la vivienda, contribuyendo a la recuperación general del mercado inmobiliario.
- Ayudar a las industrias en dificultades: Un mercado de la vivienda saludable beneficia a muchas industrias relacionadas, como la construcción, la inmobiliaria y la de muebles para el hogar. Los créditos fiscales pretendían impulsar estas industrias estimulando la venta de viviendas.
- Promover la propiedad de la vivienda: La propiedad de la vivienda puede ofrecer estabilidad financiera y oportunidades de creación de riqueza. Al facilitar la compra de viviendas, los créditos pretendían aumentar el número de propietarios y crear una clase media más estable y próspera.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Volverá a estar disponible la desgravación fiscal para compradores de primera vivienda?
En 2021 se intentó reactivar el programa de desgravación fiscal para compradores primerizos, pero aún no se ha convertido en ley.
Este programa revitalizado permitiría a los compradores crédito de hasta $15.000 o 10% del precio de compra de la vivienda, el que sea menor.
Este crédito estaría disponible para los compradores de primera vivienda con requisitos de reembolso flexibles. Además, los compradores que se beneficiaron del programa en 2008 no podrán volver a acogerse a él.
La mayor pega de este programa es que aún debe obtener la aprobación del Congreso, por lo que el calendario para la disponibilidad de este crédito sigue sin estar claro.
Deducciones fiscales actualmente disponibles para los propietarios de viviendas
Aunque en 2024 no existe una desgravación fiscal específica para los compradores de primera vivienda, varias deducciones pueden ayudar a compensar los costes de comprar una primera casa.
Créditos fiscales frente a deducciones
Tanto los créditos fiscales como las deducciones reducen su carga fiscal, pero de maneras diferentes:
- Crédito fiscal: Un crédito fiscal reduce directamente su factura fiscal dólar por dólar. Por ejemplo, un crédito de $1.000 reduce su deuda tributaria en $1.000, independientemente de su tramo impositivo.
- Deducción fiscal: Una deducción fiscal reduce su base imponible, lo que puede reducir su factura fiscal. El valor de la deducción depende de su tramo impositivo. Una deducción de $1.000 en un tramo impositivo 22% te ahorra $220, por ejemplo, mientras que te ahorraría más en un tramo más alto.
¿Cuáles son las posibles deducciones fiscales federales disponibles para los propietarios de viviendas?
- Intereses hipotecarios: Los intereses -el coste de pedir dinero prestado- pueden deducirse según las directrices del IRS.
- Impuestos inmobiliarios: Los impuestos sobre la propiedad -tanto estatales como locales- también pueden deducirse. El límite de la deducción lo determina la normativa del IRS.
- Puntos hipotecarios: Una cuota única (conocida como "puntos"), cuya finalidad es reducir el tipo de interés del préstamo hipotecario, puede deducirse pero sólo en el año en que se pagan los puntos.
Si usted vive en un estado que tiene un impuesto sobre la renta, puede haber deducciones fiscales estatales para los impuestos sobre la propiedad, dependiendo del estado específico.
Ayudas adicionales para los compradores de primera vivienda
Hay otros programas disponibles para ayudar a que la compra de una vivienda sea más asequible para quienes la adquieren por primera vez.
Los programas incluyen:
- Pago inicial (enganche) programas de ayuda (varían según el estado)
- Préstamos federales -como FHA, VAo USDA- suelen tener requisitos de cualificación más laxos y opciones de pago inicial bajo (incluso nulo).
- Otras entidades patrocinadas por el Gobierno, como Fannie Mae y Freddie Mac, ofrecen opciones hipotecarias favorables como el HomeReady y HomeOne préstamos.
Cómo prepararse para ser propietario de una vivienda por primera vez
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