Un préstamo de refinanciación FHA Streamline puede reducir su tasa de interés y los pagos mensuales de la hipoteca, utilizando menos requisitos de calificación que el préstamo FHA que utilizó para comprar su casa.
Al igual que el préstamo de compra de la FHA, el préstamo de refinanciación simplificado tiene por objeto hacer que la propiedad de la vivienda sea lo más asequible posible.
¿Qué es un préstamo FHA Streamline Refinance?
Después de comprar su casa, usted tiene el derecho de refinanciar su hipoteca. Cuando refinancia, reemplace su hipoteca actual con una nueva, que viene acompañada de varios beneficios, dependiendo del tipo de refinanciamiento.
Con el préstamo de refinanciación FHA Streamline, los que compraron una casa con un préstamo FHA pueden refinanciar para reducir su tasa de interés y reducir la cantidad pagada en su préstamo, todo a través de un proceso simplificado.
Al igual que su préstamo FHA original, un FHA Streamline está respaldado por el gobierno a través de la Administración Federal de Vivienda. Su objetivo es facilitar a los propietarios de viviendas elegibles la refinanciación de sus préstamos existentes y hacerlos lo más asequibles posible.
Respaldados por la FHA, los prestamistas ofrecen préstamos de refinanciación FHA Streamline con aprobaciones que permiten menos documentación que el cierre de su préstamo actual y sin tasación de la vivienda. Esto es más simple que obtener un préstamo de compra, sin dejar de obtener los beneficios de una nueva tasa de interés y términos.
Empecemos a tramitar su hipoteca
Cómo obtener una refinanciación FHA Streamline
Para saber si el préstamo FHA Streamline es la mejor opción para refinanciar su vivienda, póngase en contacto con nosotros. Para empezar, hemos descrito los pasos y la documentación necesaria para ayudarle a entender el proceso.
El proceso de refinanciar
Podemos ayudarle a evaluar si el tipo de interés de su préstamo FHA actual es superior a los tipos del mercado. Si lo es, le explicaremos sus opciones de refinanciación y veremos si una refinanciación FHA Streamline puede reducir su tasa de interés lo suficiente como para que su préstamo hipotecario sea más asequible.
Si ha pagado al menos seis meses de hipoteca, y sólo un pago atrasado en el último año, puede ser elegible. Evaluaremos la documentación mínima necesaria para que puedas refinanciar.
También discutiremos los nuevos términos potenciales para los que califica y sus opciones, guiándole a través de cada paso hasta que podamos cerrar su nuevo préstamo de refinanciación. Con la refinanciación FHA Streamline, todo el proceso a menudo se completa en semanas, en lugar de meses.
FHA Streamline Refinanciación Requisitos a cumplir
- Estos son los requisitos comunes que a menudo se necesitan para calificar para un refinanciamiento FHA Streamline. Si usted tiene preguntas acerca de estos requisitos, estamos aquí para ayudar.
Una declaración actual de la hipoteca y la nota para el préstamo FHA que tiene ahora. Usted tendrá que demostrar que está al día en los pagos, han pagado el préstamo durante al menos los últimos seis meses, y no han tenido más de un pago atrasado en el último año. - No se requiere verificación de crédito a menos que necesite un préstamo con calificación crediticia.
- Es posible que tenga que mostrar dos meses de extractos bancarios para demostrar que puede cubrir gastos adicionales, pero puede que no necesite verificación de ingresos o empleo.
- La refinanciación debe ser lo suficientemente ventajosa desde el punto de vista financiero, lo que significa que (en la mayoría de los casos) el nuevo tipo de interés debe ser más bajo y la cuota mensual debe ser inferior a la del último mes.
FHA Streamline Refinanciación FAQs
Su vivienda es una inversión mayor. Está perfectamente bien que tiene preguntas sobre el refinanciamiento de ella. Hemos compilado las contestaciones a las preguntas que a menudo se hacen, pero no demore en hacernos más.
¿Cómo puedo saber si cumplo los requisitos para una refinanciación FHA Streamline?
En primer lugar usted necesita tener actualmente un préstamo FHA para seguir adelante con una refinanciación FHA Streamline.
Aparte de eso, se requiere menos documentación que cuando compró su casa. Usted puede calificar si usted ha hecho sus pagos a tiempo durante los últimos seis meses y ha tenido sólo un pago tardío en el último año.
La refinanciación también deberá reducir su tipo de interés lo suficiente como para proporcionarle un "Beneficio Tangible Neto", es decir, un valor monetario claro para obtener el nuevo préstamo.
¿Cuándo puedo refinanciar mi préstamo actual con un préstamo FHA Streamline?
Puede refinanciar su préstamo FHA actual con un préstamo FHA Streamline después de haber realizado al menos seis pagos hipotecarios completos de la hipoteca actual que tiene desde la compra de su casa. Esto significa que usted puede refinanciar tan pronto como siete meses (210 días) a partir de la fecha de su cierre original.
¿Una refinanciación FHA Streamline reducirá mi prima de seguro hipotecario?
Como probablemente sepa, los préstamos de la FHA requieren primas de seguro hipotecario (MIP) para proteger los préstamos. Estas se pagan como parte de su pago mensual de la hipoteca y la cantidad se reduce ligeramente cada año MIP se paga.
Puede optar a la devolución de parte del MIP que pagó en el pasado si refinancia su préstamo FHA a otro préstamo FHA en un plazo de tres años. También hay opciones para acortar el MIP de por vida hasta 11 años si refinancia con 10% o más capital en su casa.
Para eliminar por completo el MIP, podría refinanciar su vivienda con un préstamo convencional. Necesitarías más de 20% de capital en tu vivienda y requiere una puntuación crediticia más alta.
¿Cuál es la diferencia entre una FHA Streamline y una refinanciación convencional?
La refinanciación FHA Streamline sólo está disponible para aquellos que actualmente tienen un préstamo FHA. Debido a que utiliza un proceso simplificado, hace que la reducción de su tasa de interés y los pagos mensuales sean rápidos y sencillos.
Esta simplicidad conlleva menos requisitos de cualificación, pero también significa que puede tener menos opciones de refinanciación.
Una refinanciación convencional puede realizarse a partir de varios tipos de préstamos de compra, incluido un préstamo de la FHA. Ofrece opciones más amplias para refinanciaciones de tipos y plazos o refinanciaciones en efectivo. Sin embargo, también requiere más documentación, más tiempo y una puntuación de crédito más alta para su aprobación.
¿Hay costes de cierre con una refinanciación FHA Streamline?
Debido a que la FHA Streamline es tan eficiente para procesar, sino que también permite beneficios como los honorarios más bajos de originación de préstamos y no hay costos de evaluación, lo que significa que usted paga menos costos de cierre.
Los costes de cierre de un préstamo FHA Streamline suelen oscilar entre el 1 y el 3% del importe del préstamo. Pueden pagarse por adelantado o incluirse en el préstamo y abonarse mensualmente. La integración en el nuevo préstamo puede aumentar el tipo de interés.