El 18 de septiembre de 2024, la Reserva Federal redujo el alcance del objetivo para el tipo de los fondos federales en medio punto porcentual.
Fue el primera bajada de tipos desde 2020y el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) dijo que prevé recortar los tipos otro medio punto porcentual a finales de 2024.
¿Qué contiene este artículo?
Las bajadas de tipos reducen los costes de los préstamos hipotecarios, de las tarjetas de crédito y de los préstamos para automóviles, haciendo más asequible la contratación o refinanciación de préstamos.
En este artículo analizaremos qué significa la reciente bajada de tipos para los propietarios y compradores de viviendas y cómo puede aprovechar sus ventajas.
¿Por qué ha bajado los tipos la Reserva Federal?
La Reserva Federal, a menudo denominada "la Fed", es el banco central de Estados Unidos.
El papel principal de la Fed es apoyar la economía mientras control de la inflación.
Lo consigue en gran medida ajustando los tipos de interés, fomentando así el máximo empleo.
La inflación mejora, pero sigue siendo elevada
Echemos un vistazo a la cronología de los acontecimientos que han conducido a la actual decisión de la Reserva Federal sobre los recortes de tipos:
- En 2020, la Reserva Federal tuvo que actuar rápidamente aplicando una serie de recortes de tipos para apoyar la economía tras la pandemia de coronavirus.
- Para 2022, La inflación se estaba convirtiendo en un problema importante, y el Comité tuvo que empezar a subir los tipos para intentar controlarla.
- Hoy en día, La inflación se acerca cada vez más al rango deseado 2%, pero la ralentización del crecimiento del empleo y el ligero aumento del paro suponen un riesgo para los futuros resultados económicos. En consecuencia, la Fed ha mantenido unos tipos reducidos para alcanzar el equilibrio deseado.
En la actualidad, la Fed pretende apoyar el crecimiento económico con tipos reducidos, pero sin dejar que la inflación se descontrole.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cuál es el impacto inmediato en los tipos de interés hipotecarios?
El tipo de los fondos federales es esencialmente el tipo de interés al que los bancos se prestan entre sí a un día.
Mientras que el La Fed no fija directamente los tipos de interés hipotecariosSu decisión de bajar el tipo de los fondos tiene un efecto dominó en toda la economía.
Un recorte del tipo de los fondos tiende a reducir los costes de los préstamos al consumo, incluidas las hipotecas.
Los tipos de interés hipotecarios se adelantan
Los prestatarios habrán notado recientemente que los tipos de interés de las hipotecas bajaron antes de la Fed bajó el tipo de los fondos y luego lo subió ligeramente después de la decisión.
Esto se debe a que los tipos de interés hipotecarios se mueven anticipándose a las decisiones del Comité y no en respuesta a ellas.
Los tipos de interés hipotecarios siguen más de cerca Rendimiento de los bonos del Tesoro a 10 añosy tras el anuncio de la Fed, los rendimientos a 10 años aumentaron ligeramente.
¿Cuál será el futuro de los tipos de interés hipotecarios y del mercado de la vivienda?
Si la Reserva Federal decide continuar con los tipos reducidos y posiblemente con más recortes de tipos, los prestatarios pueden esperar reducciones adicionales de los tipos de interés hipotecarios.
Los expertos afirman que, aunque los movimientos de los tipos de interés hipotecarios pueden ser imprevisibles, es probable que sigan bajando gradualmente durante el resto del año y hasta 2025.
La bajada de los tipos ya ha estimulado una mayor actividad de refinanciación y de compra a medida que los que esperan una pausa en los tipos altos empiezan a actuar.
La bajada de tipos beneficia a propietarios y compradores de viviendas
A finales de septiembre de 2024, los tipos se situaban en un media de 6,08%-el nivel más bajo que hemos visto en dos años.
Veamos las ventajas de unos tipos más bajos para propietarios y compradores de viviendas.
Ventajas para los propietarios
- Oportunidades de refinanciación: Los actuales propietarios de viviendas pueden refinanciar sus hipotecas a un tipo de interés más bajo para conseguir pagos mensuales más bajos.
- Hipotecas de tipo variable (ARM): Tipos ARM se ajustan periódicamente en función de las condiciones del mercado. En su próximo ajuste, los propietarios de viviendas con ARM pueden acceder a un tipo más bajo.
- Aumentar el valor de la vivienda: Menos intereses significa que una mayor parte de su pago mensual se destina al principal, lo que le permite aumente su capital más rápido.
Ventajas para los compradores de vivienda
- Pagos mensuales más bajos: Los compradores de vivienda que se incorporan al mercado son los que más se benefician de la bajada de tipos, ya que pueden acceder a pagos mensuales más bajos y reducir los costes de endeudamiento.
- Más facilidad para acceder a una hipoteca: Gracias a los pagos mensuales más bajos, los prestatarios pueden optar a un préstamo de mayor cuantía sin aumentar significativamente sus pagos mensuales.
Los tipos más bajos permiten más compradores entren en el mercado y encuentren la vivienda de sus sueños.
Sin embargo, tenga en cuenta que la competencia de los compradores aumentará con los tipos más bajos.
El programa Get Committed® de Compass Mortgage ayuda a los prestatarios a destacar en un mercado saturado, a fijar su tipo de interés y a demostrar a los vendedores que son compradores serios.
¿Debería refinanciar su hipoteca actual?
¿Está pensando en refinanciar para beneficiarse de un tipo de interés más bajo?
Para ayudarle a determinar si la refinanciación es adecuada para usted a los tipos actuales, hágase las siguientes preguntas.
¿Cuánto podría ahorrar refinanciando?
En primer lugar, considere cuánto disminuirá su pago mensual y su ahorro total durante la vida del préstamo.
Incluso una pequeña reducción de su tipo de interés puede suponer un importante ahorro a largo plazo, especialmente si tiene un préstamo importante.
Utilice Compass Mortgage Calculadora de refinanciamiento para calcular su ahorro potencial al mes.
¿Cuáles son los costes de refinanciación?
La refinanciación implica costos de cierre que oscilan entre el 2 y el 6% del importe del préstamo.
Considere si puede permitirse los costes de refinanciación y si el ahorro potencial compensará los costes iniciales.
¿Cuánto tiempo pienso quedarme en mi casa?
La refinanciación tiene más sentido para los prestatarios que pueden alcanzar su punto muertoque es el tiempo que tarda en compensar los costes de refinanciación.
La refinanciación puede no merecer la pena si no tiene intención de quedarse en su casa mucho más tiempo.
Consejos para compradores de vivienda
El "momento adecuado" para comprar una vivienda es una decisión personal basada en sus necesidades, objetivos y situación financiera actual.
Estos son nuestros mejores consejos para ayudar a los compradores de vivienda a navegar por el mercado actual:
- Actúa rápido: Obtenga un compromiso de préstamo de Compass Mortgage para poder fijar los tipos actuales y estar preparado para hacer una oferta cuando llegue el momento.
- Centrarse en la asequibilidad: Incluso con un tipo de interés más bajo, asegúrese de que el precio de venta y los pagos mensuales se ajustan a sus objetivos financieros.
- Planifica tu pago inicial: Un pago inicial mayor puede ayudar a reducir el importe del préstamo y disminuir las cuotas mensuales.
Esté atento a los tipos de interés y a los precios de la vivienda en su zona objetivo para encontrar la mejor oferta.
Fije su tipo de interés hoy mismo con Compass Mortgage
A compromiso de préstamo de Compass Mortgage tiene esencialmente el poder de una oferta en efectivo, mostrando al vendedor que estás totalmente aprobado financieramente y no es probable que tu trato fracase.
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