A partir del 18 de noviembre de 2023, Fannie Mae aceptará pagos iniciales de 5% para viviendas multifamiliares ocupadas por sus propietarios.
Este importante cambio de política abrirá nuevas opciones a los prestatarios que sueñan con invertir en el sector inmobiliario.
¿Qué contiene este artículo?
Siga leyendo para obtener más información sobre el cambio de política y cómo acceder a las ventajas con un prestamista hipotecario experimentado.
¿En qué consiste la nueva actualización del pago inicial 5% de Fannie Mae?
En una actualización publicada a principios de octubre de 2023, —“Fannie Mae” ha anunciado que la relación préstamo-valor (LTV) máxima permitida para la compra o refinanciación de una vivienda principal de dos a cuatro unidades se actualizará a 95% (o 5% de entrada).
Las actualizaciones también se extienden a la relación préstamo-valor combinada máxima permitida (CLTV) y a la relación préstamo-valor de alto crédito (HCLTV), que se utilizan en situaciones en las que hay varios préstamos sobre una propiedad.
Según las notas del comunicado, los cambios se hicieron para "ampliar el acceso al crédito y proporcionar apoyo a la vivienda de alquiler asequible."
¿Qué es el LTV?
LTV es un porcentaje fundamental utilizado en los préstamos hipotecarios que representa la relación entre el Monto del préstamo a la precio de compra de la propiedad.
Una LTV de 95% significa que el importe del préstamo equivale a 95% del precio de compra del inmueble.
Por ejemplo, si usted quiere comprar una propiedad multifamiliar $300,000 bajo los nuevos cambios 95% LTV de Fannie Mae, usted podría tomar un préstamo $285,000 y ser responsable de un pago inicial 5% de $15,000.
¿Qué significa "ocupado por el propietario"?
"Ocupado por el propietario" se refiere a los bienes inmuebles que se utilizan como residencia principal del propietario.
En otras palabras, una propiedad ocupada por el propietario es un lugar en el que el propietario vive y reside, a diferencia de utilizar la propiedad únicamente con fines de alquiler o inversión.
Para poder optar a un préstamo con 5% de entrada para una propiedad de dos a cuatro unidades, debe tener la intención de vivir en la propiedad en una de las unidades.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cuáles eran los requisitos anteriores?
Antes del cambio de política, Fannie Mae exigía un pago inicial de 15% para los dúplex y de 25% para los tríplex y cuádruples.
La mayor cuantía del pago inicial hacía inaccesible esta opción para muchos aspirantes a propietarios de viviendas.
Por ejemplo, si un prestatario hubiera querido comprar una propiedad de tres unidades por valor de $300.000 con los requisitos anteriores, habría necesitado aportar 25% del precio de compra, es decir, $75.000.
Comparando los dos ejemplos anteriores, un prestatario se ahorraría $60.000 con los nuevos requisitos de Fannie Mae.
¿Por qué Fannie Mae ha rebajado el importe del pago inicial?
Fannie Mae no emitió ninguna declaración sobre su decisión de rebajar el importe del pago inicial, pero explicó en las notas de publicación que el propósito era ampliar el acceso al crédito e impulsar el apoyo a la vivienda de alquiler asequible.
Muchos profesionales del sector elogian la decisión porque ayudará a más propietarios a acceder a las lucrativas ventajas de ser propietario de una vivienda. junto con la posibilidad de generar ingresos adicionales.
El cambio es también un gran paso adelante para quienes desean invertir en bienes inmuebles y crear una cartera de inversión diversificada.
Con las ventajas de generación de ingresos de una propiedad multifamiliar, los propietarios pueden acumular más fácilmente ahorros adicionales para futuras propiedades e inversiones.
Cómo acceder a las ventajas del cambio de política de Fannie Mae
Para aprovechar el cambio de política de Fannie Mae, solicite un préstamo con una entidad de confianza, prestamista hipotecario con experiencia como Compass Mortgage.
Préstamos respaldados por empresas públicas Fannie Mae y Freddie Mac suelen ser préstamos convencionales.
Para poder optar a un préstamo de compra convencional con un pago inicial de 5% para una propiedad de dos a cuatro unidades con Compass Mortgage, los prestatarios deben cumplir los siguientes requisitos:
- Ocupada por el propietario, lo que significa que la vivienda debe ser la residencia principal del prestatario.
- Puntuación crediticia igual o superior a 620
- Prueba de ingresos y empleo
- Documentación que confirme una relación deuda-ingresos (DTI) igual o inferior a 50%
- Pago inicial de al menos 5% para viviendas de dos a cuatro unidades
- Seguro hipotecario privado (PMI) hasta que el patrimonio neto del propietario alcance 20%
Según Fannie Mae, Límites de préstamo para inmuebles de dos a cuatro unidades en 2023 son los siguientes:
- Dos unidades: $981,500
- Tres unidades: $1,186,350
- Cuatro unidades: $1,474,400
Los límites de préstamo varían según el estado y también tienen en cuenta los lugares de alto coste. Por ejemplo, el límite de préstamo para una propiedad de cuatro unidades en Alaska, Hawai, Guam y las Islas Vírgenes de EE.UU. es de $2.095.200.
Los prestatarios también serán responsables del pago de los gastos y comisiones de cierre, que suelen ascender al 2-4% del importe del préstamo.
¿Cuál es la diferencia entre los préstamos convencionales y los de la FHA para inmuebles multifamiliares?
Los prestatarios también pueden adquirir una vivienda de hasta cuatro unidades con un Préstamo FHA.
El importe mínimo del pago inicial es de 3,5% para puntuaciones crediticias de 580 o más, y de 10% para una puntuación tan baja como 500.
A cambio de los requisitos más flexibles, los prestatarios deben pagar una prima de seguro hipotecario (MIP) inicial y anual.
Los límites básicos estándar de las hipotecas aseguradas por la FHA suelen ser un poco más bajos que los de Fannie Mae. y los límites de Freddie Mac.
La decisión entre un préstamo FHA para inmuebles de varias unidades o un préstamo convencional depende de sus necesidades únicas como prestatario. Su prestamista puede ayudarle a tomar estas decisiones en función de sus objetivos personales.
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