Comprar una casa

Si se está preparando para comprar una casa, es probable que considere una préstamo hipotecario convencional. Al fin y al cabo, es la opción más popular entre los compradores de viviendas.

Las personas que cumplan los requisitos de cualificación para los préstamos convencionales a menudo obtienen financiamiento flexible, así permitiendo que ser propietario sea más asequible.

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¿Qué es un préstamo hipotecario convencional?

Usted tiene varias opciones al escoger el préstamo ideal para comprar una vivienda. Los préstamos hipotecarios varían con frecuencia, dependiendo de los requisitos para cualificar y las condiciones que se ofrecen como, por ejemplo, el plazo (el largo) del préstamo, la tasa de interés y el mínimo pago inicial.

Las hipotecas convencionales forman parte de las opciones hipotecarias estandarizadas establecidas por dos empresas patrocinadas por el gobierno, Fannie Mae (la Federal National Mortgage Association) y Freddie Mac (la Federal Home Loan Mortgage Corporation). "Fannie" y "Freddie" también definen los criterios para los prestatarios, y esos criterios fundamentan los requisitos para acceder a ellos.

Si su puntaje de crédito es más alto, una hipoteca convencional es una gran opción para financiar su casa. Las hipotecas convencionales incluyen escenarios para el pago inicial, los costos de cierre y los pagos mensuales. (Si su puntaje de crédito es más bajo, los requisitos para una hipoteca convencional pueden ser más altos.)

Existen otros programas de préstamos habituales, como los ofrecidos por la FHA (Administración Federal de la Vivienda) o la VA (Administración de Veteranos). Los préstamos de la FHA y la VA se diferencian de las hipotecas convencionales en que están asegurados por el gobierno y permiten normas más flexibles para acceder a ellos. (Sin embargo, las condiciones del préstamo pueden ser menos personalizables o individualizables).

Cómo conseguir un préstamo convencional

Si desea descubrir su potencial para calificar para un préstamo convencional, ¡conéctese con nosotros en Compass Mortgage! Para ayudarle a entender el proceso y empezar, hemos resumido los pasos y la documentación necesaria a continuación.

El proceso de financiamiento

  • Los compradores de vivienda a menudo empiezan por . . .
    • Pedir un presupuesto de la tasa de interés
    • Comenzar una solicitud de préstamo con Compass Mortgage
    • Colaborar con Compass Mortgage para conseguir un informe de crédito y para evaluar las finanzas
  • A medida que comparte información sobre su posible compra, nosotros . . .
    • Programaremos una tasación de la casa que desea comprar para establecer el valor
    • Hablaremos sobre sus opciones individuales, inclusive las condiciones para las cuales usted cualifique
    • Enumeraremos los documentos que necesitará para la suscripción para que el proceso tenga un sólido cimiento

¡Estamos con usted en cada paso . . . todo el camino hasta el cierre y la finalización de su préstamo hipotecario y la compra! 

Requisitos para un préstamo hipotecario convencional

  • Requisitos comunes incluyen . . .
    • Puntaje de crédito de 620 o más (preferible; a menudo resulta en una tasa mejor)
    • Documentación que confirme que el ratio deuda-ingresos (DTI) es igual o inferior a 50%
    • Verificación e historial de empleo
    • Pago inicial del 3% o más (depende de los ingresos, cuántas compras de casa que ha hecho, otros factores)
    • Seguro Hipotecario Privado (PMI) si el pago inicial es inferior a 20% o hasta que el capital de la vivienda sea igual o superior a 20%

 

Si tiene preguntas, ¡estamos a sus órdenes!

 

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Preguntas frecuentes sobre préstamos convencionales

Financiar una vivienda es una inversión importante. Está perfectamente bien tener preguntas. Hemos compilado contestaciones a las preguntas que a menudo se hacen, ¡y no dude en hacernos otras!

  • Préstamo hipotecario convencional
    • Opciones para el financiamiento flexibles
    • Requisitos más estrictos para cualificar
    • Posibilidades más favorables en cuanto al PMI, el plazo (largo) del préstamo, los costos de cierre y la tasa de interés

 

  • Préstamos FHA
    • Opciones para el financiamiento flexibles
    • Por seguro del gobierno, los requisitos de cualificación son menos estrictos
    • Más asequible, especialmente si el puntaje de crédito es bajo
    • Menos opciones que un préstamo convencional, pero proporciona tasas de interés competitivas y posibilidades del pago inicial más bajo
  • Considere . . .
    • Cuánto ha podido ahorrar para un pago inicial
    • El valor de la casa que quiere comprar
    • Cuánto el monto del pago inicial afecte su hipoteca (especialmente el pago mensual)

 

  • Pago inicial típico (para un préstamo hipotecario convencional)
    • Oscila del 3% (para compradores de vivienda por primera vez) hasta el 20%
    • Pago inicial de 20% (o más) elimina la necesidad de PMI (que lleva una prima mensual)

 

Para determinar el pago inicial mínimo se tienen en cuenta varios factores. (Hable con un agente de préstamos de Compass Mortgage para obtener más información.)

  • Seguro Hipotecario Privado (PMI) obligatorio para préstamos convencionales sin pago inicial de 20% o más
  • No se requiere una vez que se alcance el 80% de la relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés, por sus siglas en inglés)
  • Protege al prestamista en caso de que usted cese de hacer los pagos por su préstamo hipotecario
  • La prima por PMI se paga cada mes
  • Préstamos FHA exigen PMI por una duración más larga, posiblemente por toda la vigencia de la hipoteca
  • El límite total (la cifra máxima) que un solicitante de préstamo puede pedir prestado por medio de un préstamo convencional
  • Si la casa que usted quiere comprar excede (o está por debajo) del límite, puede existir la necesidad de encontrar otras opciones de financiamiento
  • Límites de préstamo se alinean con otras pautas para préstamos convencionales y se establecen anualmente por Fannie Mae y Freddie Mac

 

Los requisitos varían de un estado a otro, también en los lugares de alto coste.

  • Al momento del cierre, tendrá que responder por varios costos por adelantado y algunos costos que se incluyen en su pago mensual continuado (todo se declarará mientras se tramite su préstamo, antes del cierre)
  • Los costos de cierre incorporan los cargos por emisión del préstamo, el costo de la tasación, el seguro de título y algunos otros cargos misceláneos, con rango del 2% al 4% del total del préstamo

 

¡No se olvide! Compass Mortgage pone a su disposición especialistas en las hipotecas. Así que, ¡póngase en contacto con nosotros!

BENEFICIOS DEL PRÉSTAMO CONVENCIONAL
  • El préstamo hipotecario más común
  • Requisitos flexibles
  • Pago inicial tan bajo como el 3%
  • Opciones en cuanto al plazo
  • Tasa fija o ajustable
  • Tasas reducidas si el puntaje de crédito es más alto
  • No hay necesidad del seguro hipotecario una vez que el capital acumulado iguala el 20% (o más)
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