Chicago, IL Préstamos FHA
Compañía de Préstamos FHA en Chicago
Un préstamo hipotecario de la FHA puede hacer que ser propietario de una vivienda sea una realidad para los prestatarios con una puntuación de crédito más baja y/o ingresos más bajos en Chicago. Los préstamos FHA son nacionales, pero pueden aplicarse a los prestatarios de Chicago con la hipoteca asegurada por la Administración Federal de Vivienda, o FHA. Debido a que este seguro protege a los prestamistas, los préstamos de la FHA son de bajo interés, con requisitos de crédito más fáciles y, a menudo, pagos iniciales más bajos.
Como resultado, los préstamos de la FHA son populares entre los compradores de vivienda por primera vez, los compradores de bajo crédito, y aquellos con ingresos bajos a moderados. Sin embargo, cualquiera puede solicitar un Préstamo FHA siempre que cumplan los requisitos.
Requisitos para los préstamos hipotecarios FHA de Chicago
La cantidad de pago inicial que necesita hacer depende de su puntuación de crédito cuando se trata de un préstamo de la FHA. Con una puntuación de crédito de 580 o superior que están obligados a hacer un pago inicial de 3.5%. Con una puntuación de crédito entre 500 y 579, usted necesita hacer un pago inicial de 10%.
También se le exige un ratio deuda-ingresos igual o inferior a 50%, unos ingresos estables, un historial laboral y no haber sufrido ejecuciones hipotecarias en los últimos tres años. La vivienda también debe ser su residencia principal.
Si usted se ha declarado en quiebra anteriormente, todavía puede ser elegible para un préstamo de la FHA, si tiene dos años fuera de la quiebra y puede demostrar que su crédito ha mejorado. En general, los prestamistas quieren ver prestatarios capaces de administrar su dinero con prudencia. Su prestamista puede ver su situación financiera específica y ayudarle a trabajar hacia lo que usted necesita para calificar.
Muchos compradores de vivienda de Chicago consideran que los préstamos de la FHA son más fáciles de acceder que otros tipos de hipotecas, gracias a estos requisitos poco estrictos. No hay ingresos máximos o límite de ingresos para un préstamo hipotecario de la FHA, por lo que incluso los compradores con ingresos más altos pueden beneficiarse de este programa.
Es importante saber que las propiedades / casas tienen que cumplir con ciertos requisitos para un préstamo de la FHA de Chicago también. El hogar debe pasar una valoración de FHA, que se requiere fuera de cualquier otras valoraciones o inspecciones requeridas por su prestamista u otros partidos. La casa debe ser estructuralmente sólida, segura, y una inversión segura que mantendrá su valor a través de la vida del préstamo.
Cómo funciona un préstamo FHA de Chicago
No recibirá su hipoteca de la FHA, sino de un prestamista que trabaja con la FHA. Es como cualquier otro tipo de préstamo hipotecario, pero está asegurado por la FHA. Usted paga la prima del seguro hipotecario a la FHA, ya sea como una suma global cuando se cierra el préstamo o como una prima anual.
Esto significa que su prestamista puede tener algunos requisitos específicos para un préstamo FHA de Chicago que difieren de los mínimos de la FHA. Es importante entender los términos de su préstamo, a través de su prestamista.
Los préstamos de la FHA tienen un límite específico por condado. En el condado de Cook, en 2022, una vivienda unifamiliar tiene un límite de $420,680. Esta es la cantidad máxima en Illinois, pero aumenta para un dúplex, tríplex, o cuatro-plex.
Beneficios de un préstamo FHA en Chicago
El programa de la FHA es una de las únicas opciones para hacer un pago inicial bajo, lo que es de gran beneficio para los compradores que no tienen mucho dinero ahorrado. Mejor aún, los préstamos de la FHA permiten regalar fondos tanto para el pago inicial como para los costos de cierre. La cantidad total, que no es algo que muchos otros programas de préstamos aceptan. Esto significa que podría utilizar un programa gubernamental para compradores de vivienda para financiar el pago inicial con el préstamo de la FHA si las cifras cuadran.
Usted ya sabe que los préstamos de la FHA son ideales para las personas con una puntuación de crédito más baja, pero ¿sabía usted que permiten a los solicitantes sin puntuación de crédito? El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano no permitirá que los prestamistas denieguen una solicitud por falta de historial crediticio. Los prestatarios pueden construir crédito no tradicional como una manera de calificar, es decir, el historial de pago de facturas y alquiler.
¿Existen desventajas en un préstamo hipotecario FHA para los compradores de Chicago? La mayor desventaja es el seguro hipotecario, ya que no se puede cancelar cuando se acumula capital. Sin embargo, puede refinanciar su hipoteca FHA y obtener un préstamo convencional. Usted debe tener 20% equidad para poder hacer esto, lo que significa un préstamo hipotecario FHA Chicago es a menudo una buena manera de empezar hasta que pueda calificar para algo convencional.
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