En 2014, 11 millones de inquilinos gastaban al menos la mitad de sus ingresos en vivienda, según Centro Conjunto de Estudios de la Vivienda de Harvard. Otros 21,3 millones (más del 50% de los inquilinos) dedicaban el 30% o más de sus ingresos al pago del alquiler. Así que en una época en la que los costes de alquiler suben, suben y suben, ¿cómo decidir si comprar una casa o seguir pagando la hipoteca del casero es la opción financiera adecuada para usted? He aquí varios aspectos que debe tener en cuenta cuando considere la posibilidad de comprar o alquilar.
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Deducciones fiscales
Ser propietario de una vivienda gana a alquilar cuando se trata de deducciones fiscales. Los propietarios ahorran alrededor de $100 millones cada año al deducir los intereses hipotecarios en su declaración de la renta, según Realtor.com®. Los propietarios también pueden deducir los puntos o las comisiones de apertura en el año en que se pagaron, así como los impuestos sobre la propiedad, los gastos de oficina en casa, etc.
Revalorización de los precios
Según Servicios financieros Black Knight Según el índice de precios de la vivienda más reciente, los precios de la vivienda han subido un 5,7% interanual.
La revalorización de los precios es una gran ventaja para los propietarios de viviendas a la hora de vender o refinanciar. Los propietarios que ganar equidad Gracias a la revalorización de su vivienda, puede aprovechar ese capital mediante una refinanciación o una línea de crédito sobre el capital inmobiliario. Muchos propietarios utilizan una refinanciación en efectivo para pagar deudas de tarjetas de crédito o financiar grandes gastos, como matrículas universitarias, bodas y grandes mejoras y renovaciones de la vivienda.
Aunque el pago de un alquiler puede ser inicialmente más barato que el de una hipoteca, la escalada de los precios de la vivienda hace subir los precios de los alquileres con el tiempo. Los compradores de vivienda pueden pago de la hipoteca y beneficiarse de la revalorización del precio de la vivienda en lugar de sufrir con precios de alquiler que aumentan con el tiempo.
Su flexibilidad vital
La vida puede cambiar inesperadamente, pero comprar y/o vender cuesta dinero. Con los gastos de cierre y la comisión del agente inmobiliario (si vas a vender), si tienes pensado comprar, deberías plantearte quedarte varios años para aprovechar plenamente las ventajas económicas de poseer una casa.
Si tienes que mudarte con frecuencia debido a tu trabajo, alquilar puede ser la mejor opción hasta que sepas que vas a quedarte aquí al menos cinco años.
Comparación de costes
Mientras que el escenario alquiler vs. compra está muy influenciado por el mercado inmobiliario de tu localidad, El estudio más reciente de Trulia sobre el alquiler frente a la compra ha descubierto que la compra de una vivienda es casi un 38% más barata que el alquiler a nivel nacional. Incluso en las 100 metrópolis más grandes del país, es más barato comprar en todas ellas. Sí, incluso en mercados tan caros como Honolulu.
Aunque algunos inquilinos se echan atrás a la hora de comprar una vivienda debido a los costes recurrentes de mantenimiento, reformas, impuestos sobre la propiedad y seguro de hogar, esta comparativa de 7 años entre la compra y el alquiler muestra cómo el comprador sale ganando.
Pero, en general, debes ser honesto contigo mismo sobre el pago de una hipoteca asequible si la propiedad de la vivienda es el camino que eliges emprender. No olvide incluir los costes previstos de los servicios públicos (que probablemente serán más elevados si viene de un apartamento), el mantenimiento rutinario y los ahorros para los días de vacas flacas, que serán necesarios para gastos imprevistos como la sustitución de una caldera.
El coste inicial
Una encuesta de Wells Fargo reveló que muchos consumidores estadounidenses están muy mal informados sobre lo que se necesita para obtener una hipoteca. El 36% de los encuestados cree que se necesita un pago inicial de 20% para comprar una casa. Mientras que un pago inicial de 20% solía ser el status quo, hay un montón de programas que permiten a los prestatarios elegibles poner poco o ningún dinero.
Algunos de estos programas permiten incluso que los fondos para el pago inicial procedan de un familiar o de una subvención de un programa de ayuda al pago inicial del gobierno estatal o local.
Tipos de interés hipotecarios
Aunque hay varios factores personales, como puntuación de créditoAunque el tipo de interés, la cuota inicial y el tipo de préstamo influyen en el tipo de interés de la hipoteca, en general los tipos siguen siendo históricamente bajos. Estos bajos tipos de interés han hecho que ser propietario de una vivienda sea más asequible que nunca.
El tipo de interés medio en los años 80 era del 12,7%, lo que significaba que una vivienda de $200.000 supondría un pago de capital e intereses de $2.166 con una hipoteca a 30 años. El tipo de interés actual de 4,04% para esa misma hipoteca de $200.000 y tipo fijo a 30 años supondría un pago mensual de capital e intereses de sólo $959.
Tanto si compra como si alquila
La decisión de comprar o alquilar depende de múltiples factores personales y económicos. En general, hay que tener en cuenta lo que te sientes cómodo pagando al mes, cuánto tiempo piensas quedarte en una zona determinada, tus preferencias personales (en lo que se refiere a la conservación y el mantenimiento de la casa) y los precios de la vivienda y el alquiler en los alrededores.
Si está indeciso sobre la compra de una vivienda, póngase en contacto con uno de nuestros banqueros hipotecarios para ver cómo sería un pago hipotecario asequible para ti.
Para obtener más información sobre lo que se necesita para comprar y financiar la compra de una vivienda, descargue nuestro Hipotecas 101una gran referencia para quienes compran una vivienda por primera vez.