¿Cuándo es el "momento adecuado" para comprar una casa? En los agitados mercados actuales, los compradores pueden plantearse la compra de una vivienda durante la inflación.
Afortunadamente, no hay una respuesta correcta o incorrecta a esta pregunta; depende de la situación financiera y los objetivos particulares del prestatario.
¿Qué contiene este artículo?
Con esta libertad en mente, analicemos cómo afecta la inflación al proceso de compra de vivienda, incluidos los tipos de interés, los precios de la vivienda y las estrategias para comprar en cualquier mercado.
¿Cómo afecta la inflación a los compradores de vivienda?
La inflación se reconoce más sencillamente como la tasa de aumento de los precios durante un periodo determinado.
Aunque la inflación está mejorando lentamente, el país sigue enfrentándose a un aumento de los precios en 2024 debido a las interrupciones de la cadena de suministro tras la pandemia, los esfuerzos de recuperación mundial y el aumento de la demanda de los consumidores.
Examinemos cómo afecta la inflación a los tipos de interés y a los precios de la vivienda y por qué pueden seguir siendo elevados aunque mejore la inflación.
Inflación y tipos de interés
A medida que aumenta la inflación, la Reserva Federal interviene incrementando el tipo de los fondos para frenar el impacto en los consumidores.
El tipo de los fondos federales influye en los tipos de interés a corto plazo, como los de las tarjetas de crédito y las cuentas de ahorro. Unos tipos más altos encarecen los préstamos y frenan el gasto de los consumidores.
Aunque la Fed no aumenta directamente hipoteca factores similares influyen en todos los tipos de interés. Los prestamistas ajustan los tipos de los préstamos hipotecarios para reflejar el mayor coste de pedir dinero prestado en general.
Como resultado, los tipos de interés hipotecarios más altos suponen pagos mensuales más elevados para los prestatarios.
Inflación y precios de la vivienda
La inflación aumenta el coste de los materiales de construcción y de la mano de obra y puede provocar un escasez de viviendaslo que, a su vez, aumenta el precio de la vivienda.
Aunque la inflación mejore, los precios de la vivienda pueden seguir siendo elevados debido a los siguientes factores:
- Oferta limitada de viviendas
- Retrasos en la construcción
- Fuerte demanda
La elevada demanda y la escasa oferta suelen provocar guerras de ofertas, en las que los compradores deben ofrecer aún más para asegurarse la casa deseada.
Una forma de evitar obstáculos en un mercado competitivo es asegurarse un compromiso de préstamo totalmente suscrito con Get Committed® de Compass Mortgage.
Este compromiso ofrece a los compradores el poder de una oferta en efectivo y la ventaja que necesitan para que su oferta destaque.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Debería comprar una vivienda durante la inflación?
La decisión de comprar una casa es muy personal. Debe estar impulsada por su propia disposición financiera y sus objetivos, más que por lo que digan los demás sobre el mercado actual.
Examinemos los pros y los contras de comprar una vivienda durante la inflación para ayudarle a decidir.
Ventajas de comprar una casa durante la inflación
- Puedes empezar a acumular capital: Los compradores de vivienda acumulan patrimonio en sus casas a medida que pagan las cuotas mensuales de la hipoteca. Si los precios de la vivienda siguen subiendo, su patrimonio también aumentará.
- Inmobiliario puede ser una cobertura contra la inflación: Los bienes inmuebles suelen revalorizarse con el tiempo a un ritmo superior al de la inflación. Una vivienda puede ser una inversión estable en periodos de inflación.
- Puede fijar un tipo de interés fijo: Si asegura un tipo fijo ahora, los pagos de su hipoteca se mantendrán constantes durante toda la vida del préstamo. Compass Mortgage permite a los prestatarios fijar su tipo de interés con nuestro Get Committed® de Compass Mortgage. (Además, en el futuro podrás considerar la posibilidad de refinanciarlo a un tipo de interés más bajo).
- Puede acceder a ventajas fiscales: A menudo, los propietarios pueden deducir los intereses hipotecarios en su declaración de la renta. Consulte a su asesor fiscal para conocer mejor sus opciones como propietario de una vivienda.
Contras de comprar una casa durante la inflación
- Problemas de asequibilidad: El aumento del precio de la vivienda y de los tipos de interés puede dificultar el acceso a la vivienda deseada.
- Incertidumbre en el mercado: Comprender cuál es el mejor momento para comprar puede resultar complicado si la inflación hace que las condiciones del mercado sean impredecibles.
Consejos para compradores de vivienda
Tanto si eres listo para comprar una casa ahora o decide esperar hasta que esté más preparado económicamente, los futuros compradores pueden hacer que el proceso sea mucho más sencillo con los siguientes consejos y estrategias.
1. Reevalúe su presupuesto
Empieza por analizar tu presupuesto para la compra de vivienda a través del prisma de la inflación.
Piensa en lo siguiente:
- Ingresos mensuales
- Gastos de manutención
- Pagos de la deuda
- Ahorros para el pago inicial (el enganche)
- Fondo de emergencia
- Estimación de impuestos y seguros
- Mantenimiento y reparaciones
- Los costos de cierre y tarifas
Los costes pueden variar considerablemente con rapidez en periodos de alta inflación. Asegúrese de tener una visión realista de su presupuesto, sus ahorros y lo que puede permitirse en una vivienda.
Utilice nuestro Calculadora de pago hipotecario para ayudarle a calcular sus pagos mensuales.
2. Mejorar la puntuación de crédito y el pago inicial
Un alto El puntaje de crédito y el pago inicial pueden reducir el tipo de interés, contribuyendo a que la compra de una vivienda resulte más asequible a largo plazo.
Para mejorar su puntuación, esfuércese por pagar tantas deudas como sea posible y programe pagos automáticos para asegurarse de que nunca se le pasa una fecha de vencimiento.
Recuerde que un pago inicial de al menos el 20 elimina la necesidad de pagar un seguro hipotecario privado (PMI) en un préstamo convencional. Intenta hacer un pago inicial lo más grande posible para evitar el gasto añadido del PMI.
3. Fije su tipo de interés
Compass Mortgage permite a los prestatarios fijar su tipo de interés durante un tiempo determinado.
Fijar un tipo de interés lo protegerá frente a futuras subidas, garantizando que su pago se mantendrá igual durante toda la vida del préstamo.
Con nuestro programa Get Committed Plus, puede fijar su tipo de interés incluso antes encontrar la casa que desea comprar.
4. Explore sus opciones hipotecarias
Compass Mortgage ofrece una gama de productos y programas de préstamo para ayudar a que compra de vivienda lo más asequible posible.
Pregúntenos por los préstamos FHA o VA respaldados por el gobierno, las hipotecas con tipo de interés variable o 2-1 buydowns, Todas ellas ofrecen opciones de financiación más flexibles para los prestatarios cualificados.
5. Reconsidere sus necesidades y deseos
Tal vez se haya decidido por un barrio concreto o desee una casa con un número determinado de habitaciones o características.
Considere si alguna de estas necesidades es negociable y si el ahorro adicional de un tipo de propiedad diferente podría merecer la pena.
6. Si estás preparado, no esperes
Es difícil saber hacia dónde se dirigirán los tipos y los precios de la vivienda, sobre todo si la inflación tarda en remitir.
Si está listo para comprar una vivienda ahora, ¡no espere! Actuando ahora podría asegurarle un tipo de interés mejor -posiblemente incluso un mejor precio de la vivienda- que el que le depare el futuro.
Obtenga Get Committed® con Compass Mortgage
En mercados competitivos, los compradores necesitan un prestamista que actúe como su socio y defensor.
El programa Get Committed® de Compass Mortgage proporciona un compromiso de préstamo totalmente suscrito y bloquea su tipo de interés.
Un compromiso de préstamo tiene esencialmente el poder de una oferta en efectivo, mostrando al vendedor que está totalmente aprobado financieramente y que su acuerdo no es probable que se caiga.
English 
Spanish