Los tipos de interés hipotecarios han subido considerablemente en el último año, lo que ha hecho cada vez más difícil para los compradores encontrar una vivienda que se ajuste a su presupuesto.
El año pasado por estas fechas, los tipos de interés fijos a 30 años rondaban los 3%. Hoy, se estiran por encima de 7%.
¿Qué contiene este artículo?
Para ponerlo en perspectiva, el aumento de los tipos significa que el comprador medio está pagando hoy más de 500 millones de euros. $900 más al mes en su hipoteca.
Tenemos buenas noticias para los decepcionados con los tipos actuales: Es posible que pueda beneficiarse de un programa de recompra a la baja del 2-1 para aliviar los elevados tipos durante unos años.
Veamos cómo funciona un tipo de interés a la baja y si es una buena idea para su situación actual.
¿Qué es un tipo de interés de recompra?
Un tipo de interés a la baja es un método de financiación en el que el comprador pagará un tipo de interés más bajo durante los primeros años de un préstamo a cambio de un pago inicial.
Por ejemplo, un 2-1 recompra permite al prestatario ahorrar dinero con tipos de interés más bajos en los dos primeros años del préstamo.
Para que esto sea posible, el comprador o el vendedor pagarán un coste inicial en el momento del cierre para compensar la diferencia en el pago de intereses.
El vendedor de la vivienda suele pagar la comisión inicial exigida como concesión al comprador. Los fondos suelen depositarse en una cuenta de garantía bloqueada.
¿Por qué querría un vendedor pagar la comisión inicial de una recompra?
Cuando los tipos de interés son altos, los vendedores tienen dificultades para encontrar compradores cualificados porque la demanda de viviendas se ralentiza.
Un tipo de interés de compra a la baja es mutuamente beneficioso tanto para los compradores como para los vendedores, ya que la compra a la baja facilita a ambas partes la consecución de los objetivos deseados.
Una recompra hará que una casa más asequible para un comprador y la facilitarles la obtención de un préstamo con un tipo de interés más bajo.
El vendedor, por su parte, aumenta sus posibilidades de vender la vivienda.
¿Listo para dar el siguiente paso?
¿Cuál es un ejemplo de recompra?
El método de recompra más común es la recompra 2-1.
En una compra de 2-1, su tipo de interés será 2% más bajo que el tipo aprobado en el primer año de propiedad de la vivienda.
Su tipo de interés será 1% más bajo en el segundo año de propiedad de la vivienda. A continuación, en el tercer año, se incrementará a su tasa de interés real, aprobado.
Si le aprueban un tipo de interés de 6,5%, su tipo de interés será de 4,5% el primer año y de 5,5% el segundo.
La diferencia en esos puntos porcentuales puede sumar miles de dólares.
Desglose de la recompra 2-1
Supongamos que vas a comprar una casa de $400.000 y que das 5% de entrada. Te aprueban una hipoteca de $380.000 a un tipo fijo del 6,5% a 30 años.
Año 1
En tu primer año, vas a pagar $1,925 al mes con un 4,5% tipo de interés.
Año 2
En el año 2, pagará $2,158 al mes a un Tasa de 5,5%.
Año 3
En su tercer año, su tasa aprobada de 6,5% se hará cargo, y pagarás $2,402 al mes.
Su ahorro en los dos primeros años del préstamo equivale a $8.625. Esta cantidad la paga el vendedor en el momento del cierre y se deposita en plica.
Pros y contras de la recompra: ¿Es una buena idea para usted la recompra del 2-1?
Para muchos prestatarios, la opción de compra inicial del 2-1 hace posible la adquisición de una vivienda cuando de otro modo no sería posible.
Un tipo de interés más bajo durante dos años facilita a algunos prestatarios la obtención de una hipoteca, y el ahorro adicional da a los propietarios un respiro financiero en los primeros años de su hipoteca.
Sin embargo, la opción de compra del 2-1 no es para todo el mundo.
Eche un vistazo a los pros y los contras para determinar si este método tiene sentido para su situación financiera particular.
Ventajas de la recompra
- Reducción del tipo de interés durante dos años, lo que hace que la vivienda sea más asequible
- Posible ahorro de miles de dólares durante los dos primeros años del préstamo
- Posibilidad de que sea una concesión del vendedor, lo que significa que el comprador no es responsable del coste
Contras de la recompra
- El aumento incorporado de los tipos de interés obliga a presupuestar en consecuencia
- Posibilidad de que su pago mensual sea mayor de lo que pensaba o esperaba
- Falta de disponibilidad para cada tipo de préstamo
La clave del éxito con un tipo de interés de recompra es planificar en consecuencia.
Asegúrese de que entiende las condiciones de su hipoteca, cuánto aumentarán sus pagos mensuales y si podrá seguir pagándola dentro de dos años.
¿En qué me beneficia la recompra?
La mayor ventaja de la compra inicial del 2-1 es el tiempo adicional que permite a los compradores ahorrar para comprar la casa de sus sueños.
La compra a plazos es perfecta para los compradores que esperan que sus ingresos aumenten, de modo que puedan ahorrar dinero en los dos primeros años y realizar cómodamente pagos más elevados con el paso del tiempo.
Si le interesan las ventajas de la recompra del 2-1, es importante que trabaje con un agente de préstamos hipotecarios de confianza.
¿Cómo obtengo una reducción?
No todos los prestamistas ofrecen una opción de compra inicial del 2-1, pero Compass Mortgage sí lo hace.
Estamos decididos a seguir facilitando el acceso de los prestatarios a la propiedad de la vivienda, aunque los tipos sigan subiendo.
Nuestros agentes de préstamos le ayudarán a saber si puede financiar la compra de su vivienda con una hipoteca a largo plazo, como una convencionalSi lo desea, puede solicitar un préstamo FHA o VA, así como utilizar la opción de tipo de interés de recompra del 2-1 para reducir los costes de los intereses durante los dos primeros años.
Para empezar, solicitar ahora para compartir su información básica sobre su posible compra de vivienda y sus necesidades.
Ofrecemos un Get Committed®que proporciona un seguro compromiso de préstamo y bloquea el tipo de interés incluso antes de encontrar la propiedad que desea comprar.
Un compromiso de préstamo tiene esencialmente el poder de una oferta en efectivo, mostrando al vendedor que está totalmente aprobado financieramente y que su acuerdo no es probable que se caiga.
Compass Mortgage le trata como de la familia. Prometemos ser su defensor y socio en cada paso, para encontrar el préstamo más asequible para su hogar.
Foto por Kindel Media