Imagínese lo siguiente: Llevas unos años feliz en tu residencia actual cuando sale al mercado esa casa perfecta a la que le habías echado el ojo. ¿Es realista comprar y vender una casa al mismo tiempo?
Es posible con el plan de financiación y la preparación adecuados. Hacer malabarismos con dos hipotecas a la vez puede no ser fácil, pero hay opciones creativas a tener en cuenta que pueden hacer de la casa de sus sueños suceder.
¿Qué contiene este artículo?
El truco está en entrar en el proceso preparado y tener claro lo que puedes permitirte de forma realista.
Vamos a mostrarle qué hacer en caso de que encuentre la casa de sus sueños mientras ya es propietario de otra vivienda.
Evalúe su situación financiera
Antes de explorar tácticas de financiación específicas, comprenda su situación financiera general.
Considere su estabilidad de ingresos, presupuesto mensual, puntuación crediticia, obligaciones de deuda actuales y motivaciones para comprar antes de vender.
Esto determinará si es realista asumir dos préstamos hipotecarios, aunque sea temporalmente. Evalúe también los plazos, como la rapidez con la que puede preparar su vivienda actual para ponerla a la venta.
Aclarar sus circunstancias y objetivos es clave para diseñar un plan de acción personalizado de compra antes de la venta.
Examine detenidamente si dispone de los medios y el compromiso necesarios para comprar otra vivienda antes de que se venda la actual. Así tendrá una base firme para explorar estrategias de financiación adecuadas.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Préstamos puente: Solución de financiación temporal
A préstamo puente le permite endeudarse con el capital actual de su vivienda para financiar el pago inicial de una nueva casa antes de vender la antigua.
Este préstamo provisional tiende un puente y le permite comprar primero cubriendo temporalmente ambas hipotecas hasta que venda.
Los préstamos puente suelen tener un plazo más corto, de hasta 12 meses, durante el cual sólo hay que pagar intereses. El préstamo puente se reembolsa íntegramente al cerrar la venta de la propiedad inicial.
Los préstamos puente le permiten actuar con rapidez para adquirir su próxima vivienda sin tener que venderla antes. Esta flexibilidad le permite aprovechar las condiciones favorables del mercado o las propiedades de la competencia.
Recuerde que los préstamos puente conllevan tipos de interés más altos y comisiones más elevadas que las hipotecas tradicionales. Trabaja en estrecha colaboración con tu prestamista para ver si un préstamo puente se ajusta a tus plazos y presupuesto.
Explorar opciones de financiación alternativas
Si un préstamo puente no se ajusta a sus necesidades, analice con los prestamistas otras opciones de financiación provisional que puedan respaldar un escenario de compra antes de la venta.
Por ejemplo, puede optar a una hipoteca de sólo intereses sobre su vivienda actual durante una parte del periodo de solapamiento cuando sea propietario de ambas viviendas. De este modo, los pagos serán más bajos a corto plazo.
Aprovechar el capital disponible en su vivienda actual mediante un HELOC también podría aportar fondos para la compra de la nueva vivienda y los gastos de mantenimiento de ambas propiedades durante la transición.
También puede plantearse tener temporalmente dos hipotecas tradicionales u obtener una segunda hipoteca a corto plazo sobre la nueva vivienda junto con su hipoteca actual.
Cada acuerdo de financiación provisional tiene pros y contras que hay que sopesar cuidadosamente en función de su situación. Un prestamista experimentado puede guiarle a través de varias alternativas para determinar el enfoque más estratégico.
El objetivo es una financiación creativa que permita comprar antes de vender sin excederse del presupuesto.
¿Cuánto puede permitirse realmente?
A la hora de determinar el importe del préstamo al que puede optar, sea completamente transparencia con los prestamistas sobre su intención de comprar antes de vender para que puedan evaluar con precisión sus obligaciones totales de deuda.
Proporcione una imagen completa de su ingresosEl valor, los activos, el perfil crediticio, así como los valores, los impuestos, los seguros y los costes de mantenimiento de ambos propiedades.
Su prestamista analizará sus circunstancias financieras para preaprobarle un importe total de préstamo que cubra de forma realista tanto la hipoteca como los gastos relacionados con la vivienda durante la transición.
Este importe de preaprobación representará el precio máximo de la vivienda que puede permitirse gastar en la nueva propiedad.
Cíñase a sus parámetros de preaprobación
A la hora de comprar su próxima vivienda antes de vender la actual, tenga disciplina financiera para no sobrepasar los parámetros presupuestarios claramente establecidos por el importe de su preaprobación.
Tenga en cuenta los pagos de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, los seguros, las cuotas de la comunidad de propietarios, el mantenimiento y los servicios de ambas propiedades, asegurándose de que todos estos gastos se ajustan a su gasto máximo mensual en vivienda.
Colabore estrechamente con su agente inmobiliario para considerar únicamente viviendas que estén dentro del límite de preaprobación. Aunque estirarse más allá de su presupuesto aprobado puede ser tentador, permanecer dentro de los parámetros calificados del prestamista evitará que se exceda.
Alinear cuidadosamente las fechas de cierre
Coordine estrechamente con su prestamista, agente inmobiliario y compañía de títulos para que las fechas de cierre de la venta de su vivienda actual y la compra de la nueva coincidan lo más posible.
De este modo se minimiza el periodo de carencia en el que debe hacer frente simultáneamente a los dos pagos de la hipoteca. Incluso un desfase de 30 días puede suponer una presión financiera importante.
Haga todo lo posible por programar ambos cierres con una o dos semanas de diferencia. Esto requiere una planificación y una comunicación considerables, pero alinear bien las fechas de cierre hace que comprar antes de vender sea mucho más factible.
Haga realidad la casa de sus sueños
Puede parecer complejo comprar y vender una casa al mismo tiempo, ¡y puede serlo! Pero, con la estrategia adecuada y un prestamista experimentado a su lado, es totalmente factible.
Cada proceso de compra es único: Lo que funciona para una persona puede no funcionar para otra. En Compass Mortgage, trabajamos con usted codo con codo para encontrar la mejor opción para su situación.
Deje que nuestro equipo de profesionales de préstamos de Compass Mortgage ayudarle en el camino hacia su nuevo hogar.
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