¿Está interesado en comprar una casa en la zona de Chicago? Si es así, ser propietario tiene muchas ventajas. Algunos van más allá de los obvios que su agente inmobiliario y prestamista hipotecario decirte.
Por ejemplo, ¿sabías que puedes construir y tomar prestado capital inmobiliario? Así es. Si adquieres la vivienda adecuada, puedes apalancar tu casa como si fuera un banco.
¿Qué contiene este artículo?
Por supuesto, esto debe hacerse de forma responsable, pero comprar una casa correctamente y utilizar los productos de préstamo adecuados le da acceso a dinero en efectivo justo en el momento en que más lo necesita.
En este artículo vamos a hablar de cómo acumular capital en su vivienda. También vamos a hablar de cómo utilizar estos préstamos sabiamente y para qué se pueden utilizar los fondos.
Explicación del capital inmobiliario
¿Qué es exactamente el capital inmobiliario? Cuando se compra una vivienda, hay dos cifras que determinan el valor de la misma. El precio que pagó por ella y su valor actual en el mercado.
Por ejemplo, si compró una casa por $100.000 y esa casa vale $100.000, no tiene patrimonio neto para pedir un préstamo. Sin embargo, si compró esa misma vivienda por $50.000, dispondría de $50.000 de capital. Esto se debe a que el valor original de la vivienda es de $100.000.
Así se calcula el patrimonio neto: (El precio que pagaste) - (Lo que vale la casa).
Es importante investigar bien a la hora de comprar una casa. Tan fácil como es obtener plusvalía en su casa, también es igual de fácil producir plusvalía negativa. Esto ocurre cuando se paga más de lo que vale la vivienda.
Si volvemos a nuestro ejemplo, sería como pagar $120.000 por una casa de $100.000. Si ese fuera el caso, ahora tendrías -$20.000 de patrimonio neto, y no puedes pedir un préstamo con una cuenta bancaria negativa.
Si estuvieras absolutamente enamorado de la casa y planeases quedarte allí para siempre, el capital negativo no te perjudicaría, pero si planeas pedir prestado el capital de tu casa para crear un préstamo de inversión para ti, no sería un gran escenario.
¿Listo para dar el siguiente paso?
Cómo acceder al capital de su vivienda en Chicago
Hay tres formas de acceder a la plusvalía de su vivienda. Cada una de ellas es diferente y tiene sus propias ventajas e inconvenientes.
En última instancia, querrá tener una idea clara de sus objetivos para determinar qué estrategia es la mejor para usted y su familia. Repasemos a continuación algunos de los detalles de cada opción. Así podrá tomar la decisión más informada y encontrar la mejor solución para usted.
HELOC
Es posible que oiga el término HELOC en anuncios de televisión y otros medios de comunicación. Si no sabes lo que significa, no pasa nada, no eres el único.
HELOC es un acrónimo que significa Línea de Crédito sobre el Valor Neto de la Vivienda (HELOC). Este vehículo financiero le permite obtener préstamos del capital de su vivienda como si fuera una tarjeta de crédito. Cada compañía de HELOC tiene sus propias normas, tipos y condiciones.
Las HELOC funcionan como las tarjetas de crédito. Hay que devolver el dinero prestado, pero la principal diferencia entre una HELOC y una tarjeta de crédito real es el tipo de interés. Las HELOC suelen ofrecer tipos de interés mucho más bajos que las tarjetas de crédito al consumo.
A la gente le gustan los HELOC porque sólo puede acceder a los fondos que necesita, exactamente cuando los necesita. No está atado a un préstamo por un importe fijo. Siempre que el importe del préstamo no supere el valor neto de la vivienda, no hay problema.
Puede utilizar este dinero para pagar cualquier cosa, desde emergencias y facturas médicas hasta reparaciones en el hogar. Es tu dinero para que lo utilices como mejor te parezca.
Refinanciamiento con desembolso de efectivo
Otra opción popular para pedir prestado dinero en efectivo de su casa es un refinanciación en efectivo. Suelen utilizarse como préstamos para inversiones inmobiliarias.
Cuando un inversor compra una propiedad, suele hacerlo con descuento. A continuación, invierte dinero en la propiedad para arreglarla. Después, la alquilará para obtener beneficios.
Hay algunas estipulaciones que los prestatarios deben seguir al utilizar un producto de préstamo de refinanciación en efectivo. En primer lugar, existe un requisito de antigüedad.
No importa cuándo un inversor termine su proyecto. Tienen que esperar 6 meses, pase lo que pase, antes de refinanciar y cobrar su propiedad.
Los prestatarios también tendrán que tener en cuenta la relación préstamo-valor. LTV significa préstamo a valor. Los bancos o prestamistas en Chicago que ofrecen productos de refinanciación en efectivo sólo prestar dinero en un determinado LTV.
Veamos un ejemplo. Supongamos que una propiedad vale $100.000 cuando está arreglada. Compras esa casa por $30.000 y le dedicas otros $30.000 en reparaciones. Ahora "todo incluido" vale $60.000.
La mayoría de los bancos prestan a 70% LTV. Algunos llegan hasta 80%, pero lo normal es entre 70 y 75%. Por lo tanto, si tu banco te presta a 70% LTV, y tu casa vale ahora $100.000 porque parece nueva, el banco te dará $70.000.
Esto es suficiente para pagarte a ti mismo y a tus inversores y obtener un beneficio inicial de $10.000. Los inversores seguirán alquilando la casa después de "cobrar". Eso es lo que lo convierte en un préstamo de inversión tan potente.
Un propietario puede embolsarse $10.000 de beneficio por adelantado para reinvertir en su próxima operación de inversión y seguirá controlando la propiedad y alquilándola hasta que decida venderla.
Préstamo con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria es similar a un HELOC, pero no exactamente igual. Usted sigue pidiendo prestado contra el patrimonio de su casa pero no es una línea de crédito. Recibes todo el dinero de una vez y tienes que devolverlo a lo largo de un periodo de tiempo con pagos mensuales fijos.
El importe de la cuota mensual dependerá del plazo del préstamo (cuántos años) y de los tipos de interés del préstamo con garantía hipotecaria. La estructura de este tipo de préstamos depende de lo que acuerdes con el prestamista.
Asegúrate de comparar precios y leer la letra pequeña antes de firmar nada vinculante.
Libere el poder de su hogar en Chicago
Ahí lo tiene, todo lo que necesita saber para empezar a desbloquear el valor líquido de su vivienda en Chicago. Esperamos que haya disfrutado de este artículo.
También esperamos que ahora pueda tomar una decisión informada sobre el producto adecuado para aprovechar el capital de su vivienda. Si tiene alguna pregunta sobre los préstamos con garantía hipotecaria u otros productos de préstamo, Contacte con nosotros. Estaremos encantados de ayudarle y responder a sus preguntas.