Así que ha decidido comprar una casa este otoño. ¡Enhorabuena! La compra de una vivienda en otoño tiene muchas ventajas, pero antes de empezar a hojear las fotos de los anuncios en Internet, hay que seguir algunos pasos educativos y financieros para estar en las mejores condiciones para obtener una hipoteca y ser propietario de una vivienda, en general.
A continuación le indicamos cómo emprender el camino correcto para convertirse en propietario de su primera vivienda este otoño.
Mantenga (o consiga) una buena puntuación crediticia
Su puntuación crediticia es uno de los factores más importantes para la aprobación de su hipoteca, porque se utiliza para determinar su riesgo como prestatario. Si tiene pensado comprar una casa, aquí le indicamos lo que debe y no debe hacer para conseguir un crédito hipotecario:
- No . . . Pague todas sus facturas a tiempo. Un solo pago atrasado puede hacer caer su puntuación entre 60 y 110 puntos, dependiendo de su historial crediticio.
- No . . . compruebe si hay errores en su informe crediticio. La Comisión Federal de Comercio calcula que uno de cada cuatro informes crediticios contiene un error grave.
- No solicite nuevas líneas de crédito o cualquier otro tipo de préstamo sin consultar antes con su banquero hipotecario. Las nuevas solicitudes de crédito pueden reducir su puntuación, y contraer más deudas puede disminuir la asequibilidad de su hipoteca.
- No . . . mantener al día otras facturas, como las del teléfono móvil, el alquiler y los servicios públicos. Algunos tipos de préstamo permiten a los prestatarios utilizar fuentes de crédito no tradicionales si su historial crediticio tradicional no es suficiente.
- Sí . . . Pague los cobros antiguos hasta que su banco hipotecario le dé el visto bueno. Si usted paga una colección de edad, la antigua discrepancia se trae al presente y puede tanque de su puntuación. Los pagos de cobros suelen ser una condición para el cierre.
- No . . . Mantenga saldos bajos en los créditos renovables (es decir, tarjetas de crédito). Intente mantener saldos inferiores a 30% de su línea de crédito. Lo ideal es menos de 10%.
Empezar a ahorrar
Aunque reúna los requisitos para comprar con un préstamo que financie 100%, necesitará algunas reservas. Los gastos de cierre suelen oscilar entre el 3% y el 5% del precio de compra de una vivienda, pero es posible que pueda optar a un crédito del prestamista, que integra la totalidad o parte de los gastos de cierre en la financiación de la vivienda.
Aun así, es posible que necesites algo de dinero para comprar muebles nuevos, electrodomésticos nuevos, pintura, contratar una empresa de mudanzas y hacer mejoras inmediatas en casa.
También es una buena idea reservar algo de dinero para el mantenimiento de la casa una vez que se convierta en propietario, ya que no tendrá un casero al que llamar para financiar y reparar los problemas de mantenimiento. Una buena regla general es reservar entre el 1% y el 3% del precio de compra de la vivienda cada año para cubrir estos gastos.
Saldar algunas deudas
La mayoría de los prestamistas recomiendan que el pago de su hipoteca, incluyendo capital, intereses, impuestos y seguros (tanto hipotecaria como de vivienda), sea inferior al 28% de sus ingresos brutos mensuales.
Su gestor de préstamos también analizará su ratio deuda-ingresos, que incluye otras obligaciones mensuales como pagos de tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y estudios, pensión alimenticia, manutención de los hijos, etc., junto con el capital, los intereses, los impuestos y el seguro. Lo ideal para los prestamistas es que este porcentaje sea igual o inferior al 36% de sus ingresos brutos mensuales.
Aunque no es necesario estar libre de deudas para comprar una casa, el pago de las cantidades adeudadas aumenta su asequibilidad de la vivienda. Haga clic en aquí para conocer algunas de las mejores estrategias para saldar deudas.
Averigüe cuál es su mejor opción de préstamo
Encontrar la mejor opción de préstamo depende de su situación financiera y de sus objetivos como propietario de una vivienda. ¿Dispone de mucho dinero para el pago inicial o necesita una opción de préstamo con un pequeño requisito de pago inicial? ¿Desea comprar una casa nueva o está buscando una que pueda arreglar?
Hablar con un banquero hipotecario una vez que decidas que quieres comprar una casa es esencial por este paso. Conocer su opciones de préstamo y sus criterios de elegibilidad también le ayudarán a fijar objetivos de pago inicial, puntuación crediticia y amortización de deudas.
Presupuesto para la compra de vivienda
Una casa es probablemente la mayor compra que hará en su vida. Aunque su prestamista le dará una cantidad que podría aprobarle, usted tiene que determinar lo que es asequible para usted. usted. Tenga en cuenta los costes de mantenimiento del hogary otros gastos relacionados con la propiedad de la vivienda. Presupueste lo que se sienta cómodo gastando ahorano dentro de 10 años.
Reunirse con un Agente de Préstamos
La reunión con un gestor de préstamos debe siempre ser el primer paso en la compra de una vivienda. Para obtener una preaprobación, el gestor de préstamos comprobará su puntuación crediticia y elaborará un historial de crédito. solicitud de préstamo con la información que usted facilite sobre ingresos, activos, empleo, etc. El prestamista analizará esta información y emitirá una decisión sobre si cumple o no los requisitos para obtener un préstamo.
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Encuentre un buen agente inmobiliario
El mercado inmobiliario de otoño se perfila competitivo, ya que los compradores se apresuran a aprovechar los bajos tipos hipotecarios. Por eso es esencial contar con un agente inmobiliario con experiencia. Empiece a buscar un agente pidiendo referencias a amigos, familiares o a su gestor de préstamos. Dado que es la primera vez que compra una vivienda, querrá contar con un agente que tenga experiencia en su localidad y en su rango de precios.
Cuando encuentre a un posible agente, hágale algunas preguntas. ¿Es éste su trabajo a tiempo completo? ¿Con cuántos clientes trabaja actualmente? Un agente a tiempo parcial puede no tener tanto conocimiento del mercado como uno a tiempo completo, y un agente que actualmente tiene muchos clientes puede no ser capaz de prestarle toda su atención.
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