Desde la deuda del préstamo estudiantil, el ahorro para el pago inicial y la creación de un crédito hipotecario, está claro que los compradores de vivienda por primera vez se enfrentan a diferentes obstáculos a la hora de comprar una casa. Estas son algunas de las mejores opciones para la financiación de la vivienda cuando se prepara para comprar su primera casa.
FHA
La FHA es la mayor aseguradora de hipotecas del mundo y suele ser uno de los tipos de préstamos más fáciles de adquirir. Aunque los compradores de vivienda de repetición pueden financiar con un préstamo de la FHA, se refiere comúnmente como un "préstamo para compradores de vivienda por primera vez", debido a las muchas maneras en que beneficia a los compradores por primera vez, incluyendo:
- Directrices de crédito flexibles
- Pequeño requisito de pago inicial de 3,5%, que puede ser donado por un miembro de la familia o una subvención de un programa de ayuda al pago inicial del gobierno estatal o local.
- Tipo de interés general a menudo inferior a los tipos del mercado
- Reducción de las primas del seguro hipotecario
Hipoteca Fannie Mae HomeReady
El objetivo de este programa de Fannie Mae es ofrecer una opción de financiación responsable y asequible a los prestatarios de bajos ingresos que cumplan los requisitos. Los beneficios incluyen:
- Bajo pago inicial de 3%, puede proceder de regalos, subvenciones y fondos comunitarios secundarios, sin que se requieran fondos personales mínimos.
- Mejor o igual que el precio de préstamo estándar de Fannie Mae (exención de precios basada en el riesgo para ratios LTV > 80% con una puntuación crediticia > 680).
- Seguro hipotecario reducido y cancelable una vez que el patrimonio neto del prestatario alcance 20%.
IHDA's 1stHomeIllinois
Este programa está disponible para los compradores de vivienda de Illinois en los condados de Boone, Cook, DeKalb, Fulton, Kane, Marion, McHenry, St. Clair, Will o Winnebago. 1stHomeIllinois está diseñado para los compradores de vivienda por primera vez, veteranos, o cualquier persona que no ha sido dueño de una casa en los últimos tres años y ofrece:
- $7.500 ayuda en metálico para el pago inicial y/o los gastos de cierre
- Hipoteca a tipo fijo a 30 años con un tipo de interés competitivo
- Elección del tipo de préstamo FHA, VA, USDA o convencional
- Límites de ingresos hasta $106.000 para un hogar de tres o más miembros
Los fondos para este programa de la IHDA son limitados.
@HomeIllinois de la IHDA
El programa @HomeIllinois permite a los compradores adquirir una vivienda con tan sólo $1.000 de entrada. Aunque no es exclusivo para compradores de vivienda por primera vez, @HomeIllinois permite a los compradores de vivienda elegir opciones de préstamo personalizadas a sus necesidades individuales de financiación. Los tipos de interés se determinan en función de las opciones elegidas por el prestatario, que incluyen:
- $5.000 de ayuda para el pago inicial o los gastos de cierre
- Seguro hipotecario pagado por el prestamista
- Elección del tipo de préstamo FHA, VA, USDA o convencional
- Certificado de crédito fiscal federal
Se aplican requisitos de crédito, límites de ingresos y de precio de compra.
Préstamo de desarrollo rural USDA
El Departamento de Agricultura de los Estados Unidos se asocia con prestamistas locales aprobados, como Compass Mortgage, para ampliar la financiación 100% a los prestatarios elegibles. El USDA Rural Development Guaranteed Housing Loan, también conocido como USDA o Rural Development Loan, fue diseñado para ayudar a individuos y familias a alcanzar la propiedad de vivienda en zonas rurales de todo Estados Unidos, proporcionando:
- Sin requisitos de pago inicial
- Tipos de interés inferiores a los del mercado
- Posibilidad de financiar por adelantado el seguro hipotecario privado (PMI) en el préstamo
- Baja tasa mensual de PMI
- Directrices de crédito flexibles y algunos historiales de crédito no tradicionales aceptables para prestatarios con un historial de crédito limitado.
Puntuación de crédito, importes máximos de los préstamos, ratios deuda-ingresos, ingresos y restricciones de ubicación para solicitarlos.
La lista anterior de tipos de préstamos no es exhaustiva, pero incluye algunas de las mejores opciones para los compradores de su primera vivienda que pueden tener dificultades para ahorrar para el pago inicial o construir su puntuación de crédito.
La mejor manera de determinar su mejor opción para la financiación de su vivienda es reunirse con un banquero hipotecario para obtener una preaprobación o un compromiso de préstamo. Para obtener más información sobre el proceso de compra y financiación de una vivienda, descárguese nuestro folleto gratuito Hipotecas 101, una fuente tremenda de información para el comprador de vivienda por primera vez.