Comprar una casa requiere algo más que firmar en la línea de puntos. Desde la preparación para comprar una casa hasta la espera del día del cierre, hay varias cosas que debe tener en cuenta para que la financiación de su casa vaya por buen camino y su experiencia de compra de vivienda sea positiva.
1. Obtenga primero una preaprobación.
Conseguir la preaprobación es el primer paso para comprar una vivienda. Comprar una vivienda sin una preaprobación es comparable a ir al centro comercial sin la cartera. De hecho, algunos agentes inmobiliarios no redactan ni aceptan ofertas de compra para compradores que no tienen una carta de preaprobación.
Para una mayor tranquilidad y una ventaja competitiva en el mercado de la compra de vivienda, pregunte a uno de nuestros agentes de crédito sobre un compromiso de préstamo. Un compromiso de préstamo significa que puede estar totalmente aprobado para comprar una casa, pendiente de una tasación, incluso antes de encontrar una para comprar.
2. Mantenga sus cuentas de crédito al día.
Un pago atrasado en su informe crediticio podría devastar su pre-aprobación o cierre. Dado que el historial de pagos representa aproximadamente un tercio de su puntuación crediticia, un pago atrasado de 30 días podría restarle entre 60 y 100 puntos. Ahora es el momento de asegurarse de que todas sus finanzas están en orden.
3. Tenga en cuenta y comprenda otros costes asociados a su hipoteca.
Los gastos de cierre suelen representar entre el 3 y el 5% del precio de compra de la vivienda. Las nuevas leyes de divulgación de préstamos exigen que el prestamista le proporcione un formulario de estimación del préstamo tres días hábiles después de la solicitud. El presupuesto incluirá una estimación de los gastos de cierre.
4. Guarda algunas reservas.
Aunque su opción hipotecaria ofrezca financiación 100%, es importante empezar a ahorrar para otros gastos relacionados con la compra de una vivienda y la propiedad, como las arras, mantenimiento del hogaretc.
5. Comuníquese abiertamente con su prestamista.
Para garantizar un cierre rápido y sin problemas, es importante ser sincero con el prestamista sobre cualquier cambio en su situación financiera.
Además, si su banco hipotecario le pide información o documentación adicional sobre su préstamo lista de controlHaga todo lo posible por hacérselo llegar a tiempo.
6. Establezca un presupuesto para la compra de vivienda.
Los prestamistas analizan detenidamente varios aspectos de sus finanzas para determinar la cantidad de dinero que le aprueban para pedir prestado, pero es importante determinar qué usted también se sienten cómodos pagando mensualmente.
Tenga en cuenta los gastos de mantenimiento de la vivienda y los costes de los servicios públicos para asegurarse de que se está excediendo en su presupuesto para la compra de una vivienda.
7. No abras nuevas líneas de crédito.
La apertura de una nueva tarjeta de crédito dará lugar a otra consulta en su informe y podría reducir su puntuación crediticia. El tipo de interés que reciba de su prestamista podría verse afectado si su puntuación baja y aún no ha cerrado el crédito, o podría dejarle fuera del rango de calificación.
8. No hagas grandes compras a crédito.
Estás esperando para cerrar la compra de tu nueva casa, pero necesitas comprar nuevos electrodomésticos para la cocina. No pasa nada por cargarlos en una cuenta de crédito, ¿verdad? Bueno, quizá sí.
Realizar una compra importante con cualquier tipo de línea de crédito afectará a su ratio deuda-ingresos. Hable con su gestor de préstamos antes de cargar cualquier compra importante en su tarjeta de crédito antes del cierre. En caso de duda, espere hasta que haya cerrado el préstamo.
9. No cierres tarjetas de crédito antiguas ni saldes cobros antiguos.
Cerrar una tarjeta de crédito antigua puede eliminar la tentación de acumular saldo, pero también puede acortar su historial crediticio y reducir su puntuación.
Durante la fase de preaprobación, el prestamista consultará su informe crediticio y le informará de las facturas pendientes de cobro. Antes de pagarlas, espere a recibir el visto bueno del prestamista. Pagar una antigua cuenta de cobro trae esa discrepancia al presente y puede reducir su puntuación de crédito significativamente.
10. No renuncies ni cambies de trabajo.
Su situación laboral se comprueba durante la tramitación del préstamo y se volverá a comprobar antes del cierre del mismo. Su financiación se calcula en función de sus ingresos y, posiblemente, los de su cónyuge, para determinar el importe de compra que puede financiar. Si espera que su situación laboral cambie en algún momento antes o durante el proceso de préstamoComuníqueselo a su prestamista hipotecario para evitar sorpresas antes del cierre.
11. No cambies de un trabajo asalariado/por horas a un puesto basado en comisiones.
Su prestamista hipotecario utiliza sus ingresos para determinar asequibilidad de una nueva vivienda junto con sus otras deudas. El coeficiente deuda-ingresos es relativamente sencillo de determinar si se dispone de unos ingresos estables y predecibles. Los prestatarios que tienen ingresos por comisiones suelen tener que aportar un historial sustancial de sus ingresos para demostrar una media de comisiones suficiente a lo largo del tiempo.
12. No hagas ingresos aleatorios e indocumentados en tus cuentas bancarias.
Durante el proceso de verificación de su préstamo, el prestamista le pedirá los extractos bancarios de los últimos 60 días. Los suscriptores echarán otro vistazo a sus activos y registros bancarios antes del cierre. Tendrás que explicar cualquier depósito inusual y aportar documentación sobre la procedencia del dinero extra.
13. No te elija una inmobiliaria agente a ciegas.
Su agente inmobiliario es tan importante como su banco hipotecario en el proceso de compra de una vivienda. Asegúrese de elegir uno que se adapte a sus necesidades. Pida referencias a su prestamista y busque un agente con credenciales actualizadas y experiencia en su mercado, ubicación y precio.
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